Výnosová úroková sazba (ECR) je úrok placený bankami z vkladů zákazníků. Banky používají ECR na zůstatky, které vkladatelé nechávají na svých účtech bez úroků. Částka vypočítaná po uplatnění pokladny se použije na poplatky za úvěrové služby. Banky obvykle fixují ECR na sazbu americké pokladniční poukázky.
Banky používají kreditní sazbu výdělků (ECR) k vyrovnání poplatků placených zákazníky za služby, které poskytli. Patří mezi ně podnikatelské půjčky, spořicí účty Spořicí účet Spořicí účet je typický účet v bance nebo spořitelní záložně, který umožňuje jednotlivci v případě potřeby vložit, zabezpečit nebo vybrat peníze. Spořicí účet obvykle platí určité úroky z vkladů, i když sazba je poměrně nízká. , debetní karty, kreditní karty a obchodní služby.
ECR se vztahuje na prostředky, které vkladatelé nechávají na svých účtech; tedy zákazníci, kteří mají velké vklady, platí nižší poplatky za bankovní služby.
souhrn
- Výnosová kreditní sazba (ECR) je úrok placený bankami z vkladů zákazníků bez úroků.
- ECR používají banky k tomu, aby klientům úvěrovaly poplatky za služby, které poskytují.
- Přibližuje se k sazbě 91denní americké pokladniční poukázky.
Stručná historie kreditní sazby výdělků (ECR)
Praxe ECR měla své kořeny v USA, když byly ve 30. letech 20. století přijaty bankovní předpisy. Nařízení Q, přijaté Federální rezervní radou (FRB) v souladu se zákonem Glass Steagall Act z roku 1933 Glass-Steagall Act The Glass-Steagall Act, také známý jako zákon o bankovnictví z roku 1933, je právní předpis, který odděluje investiční a obchodní bankovní. Zákon přišel jako nouzová reakce na masivní bankovní krachy během Velké hospodářské krize, protože se předpokládalo, že ke krachu přispěly spekulace komerčních bank, což omezilo komerční banky v placení úroků z transakčních vkladových účtů.
Toto nařízení rovněž stanovilo strop úrokových sazeb za čas a ukládání vkladů. V šedesátých letech začal bankovní průmysl USA poskytovat úvěry na neúročené vklady, které se používaly k vyrovnání poplatků za bankovní služby. Banky tak vytvořily pro své zákazníky hodnotu a vyzvaly je k využívání více služeb snížením poplatků za služby.
Výhody pokladny
1. Kontrola nákladů
ECR snižuje poplatky za bankovní služby a pomáhá zvyšovat provozní marži společnosti Provozní marže Provozní marže se rovná provozním výnosům děleným výnosem. Jedná se o poměr ziskovosti, který měří výnosy po pokrytí provozních a neprovozních nákladů podniku. Označuje se také jako návratnost tržeb a zisk - případně zvýšení hodnoty pro akcionáře.
2. Účinnost
ECR se automaticky použije k vyrovnání poplatků za bankovní služby. Zaměstnanci pokladny proto nejsou povinni zasahovat do jejich provádění, což šetří zdroje a čas.
3. Transparentnost
Poptávkové vkladové účty (DDA) s příslušnou pokladnou poskytují transparentnost při správě hotovosti. Informace o zůstatku, podrobnosti poplatku a podrobnosti transakce jsou k dispozici na vyžádání a jsou zahrnuty v měsíčních výpisech z účtu.
4. Řízení likvidity
Pro několik společností je obtížné předpovídat krátkodobé hotovosti, což činí okamžitý přístup k likviditě kritickým. Díky ECR mají zákazníci okamžitý přístup ke svým finančním prostředkům, což usnadňuje předpovídání krátkodobých hotovostí.
Omezení ECR
1. Široká variace
V ECR, které jsou nabízeny korporátním klientům, existuje široká variace, a to i při stejných zůstatcích.
Ve třetím čtvrtletí roku 2018 bylo rozpětí ECR mezi 25. a 75. percentilem u DDA 100 000 USD 28 bazických bodů (tj. 0,28%), zatímco u 100 000 000 USD se rozpětí zvýšilo na 71 bazických bodů a 91 bazických bodů u Zůstatky DDA ve výši 250 000 000 USD.
2. Odlišné strategie bank
Banky peněžního centra Banka peněžního centra Banka peněžního centra je banka umístěná ve velkých městech, jako je Londýn, New York a Hong Kong. Pokrývá regiony, země a kontinenty a poskytuje regionální banky, které se řídí různými strategiemi pro pokladny. Zatímco čtyři největší americké banky platily vyšší úvěrové sazby zákazníkům s nízkým zůstatkem, regionální banky platily vyšší úvěrové sazby zákazníkům s vysokými zůstatky.
3. Použitelnost
ECR se aplikuje pouze na shromážděné zůstatky, nikoli na plovoucí zůstatky nebo zůstatky hlavní knihy. Shromážděné zůstatky jsou ty, které jsou zúčtovány a jsou k dispozici k investování nebo převodu.
Budoucí pohled na ECR
ECR prochází změnami, protože banky inovují, aby držely krok s rostoucími požadavky zákazníků a tlakem trhu. Některé se snaží rozšířit význam poplatků za služby tak, aby zahrnovaly více bankovních služeb.
Koncept ECR je nyní přijímán a praktikován mnoha vládami mimo USA. Lze jej rozšířit a vytvářet výhody bez ohledu na geografické hranice, což zákazníkům umožní získat větší výhody z celosvětových zůstatků. Díky těmto vlastnostem je ECR lákavá pro širokou škálu společností.
Související čtení
Finance je oficiálním poskytovatelem globálního Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certifikace CBCA ™ Certifikace Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ je celosvětovým standardem pro úvěrové analytiky, který zahrnuje finance, účetnictví, kreditní analýzu, analýzu peněžních toků , modelování smluv, splácení půjček atd. certifikační program, jehož cílem je pomoci komukoli stát se finančním analytikem světové úrovně. K dalšímu rozvoji vaší kariéry budou užitečné další finanční zdroje uvedené níže:
Poplatek za službu Poplatek za službu Poplatek za službu, nazývaný také poplatek za službu, se vztahuje na poplatek vybíraný k zaplacení služeb, které se vztahují k zakoupenému produktu nebo službě.
Banka peněžního centra Banka peněžního centra Banka peněžního centra je banka umístěná ve velkých městech, jako je Londýn, New York a Hong Kong. Pokrývá regiony, země a kontinenty a poskytuje
Treasury Bills (T-Bills) Treasury Bills (T-Bills) Treasury Bills (or T-Bills in short) are a short-term financial instrument that is emited the US Treasury with splatties range from few days up to 52 týdnů (jeden rok). Jsou považovány za nejbezpečnější investice, protože jsou podpořeny plnou vírou a důvěrou vlády Spojených států.
Federální rezervní systém (Fed) Federální rezervní systém (Fed) Federální rezervní systém je centrální bankou Spojených států a je finanční autoritou za největší světovou ekonomikou volného trhu.
