Vyjednávací nástroj - přehled, funkce a typy

Obchodovatelný nástroj je dokument, který zaručuje výplatu konkrétní částky peněz určité osobě (příjemci). Vyžaduje platbu buď na vyžádání, nebo ve stanovený čas a je strukturována jako smlouva.

Obchodovatelný nástroj

souhrn

  • Obchodovatelný nástroj je dokument, který zaručuje výplatu konkrétní částky peněz určité osobě (příjemci) a vyžaduje platbu buď na vyžádání, nebo ve stanovené datum.
  • Obchodovatelné nástroje se liší od nástrojů neobchodovatelných v tom, že je lze převést na různé osoby, a v takovém případě nový držitel k nim získá plný právní titul.
  • Obchodovatelné nástroje obsahují klíčové informace, jako je výše jistiny, úroková sazba, datum a co je nejdůležitější, podpis plátce.

Vlastnosti obchodovatelných nástrojů

Pojem „obchodovatelný“ v obchodovatelném nástroji označuje skutečnost, že jsou převoditelné na různé strany. Pokud dojde k převodu, získá nový držitel k němu plný právní titul.

Neobchodovatelné nástroje jsou naproti tomu vytesány do kamene a nelze je žádným způsobem měnit.

Obchodovatelné nástroje umožňují jeho držitelům buď převzít finanční prostředky v hotovosti, nebo je převést na jinou osobu. Přesná částka, kterou plátce slibuje zaplatit, je uvedena na obchodovatelném nástroji a musí být zaplacena na vyžádání nebo k určitému datu. Stejně jako smlouvy jsou obchodovatelné nástroje podepsány vydavatelem dokumentu.

Druhy obchodovatelných nástrojů

Existuje mnoho druhů obchodovatelných nástrojů. Mezi běžné patří osobní šeky, cestovní šeky, směnky, depozitní certifikáty a peněžní poukázky.

1. Osobní šeky

Osobní šeky podepisuje a autorizuje někdo, kdo vložil peníze do banky a specifikuje částku, která má být vyplacena, a jméno nositele šeku (příjemce).

I když technologie vedla ke zvýšení popularity online bankovnictví, šeky se stále používají k placení různých účtů. Omezení používání osobních šeků je však v tom, že se jedná o relativně pomalou formu platby a zpracování šeků ve srovnání s jinými metodami trvá dlouho.

2. Cestovní šeky

Cestovní šeky jsou dalším typem obchodovatelného nástroje, který má být používán jako forma platby lidmi na dovolené v zahraničí jako alternativa k cizí měně Devizy Devizy (Forex nebo FX) představují převod jedné měny do jiné v konkrétní kurz známý jako devizový kurz. Konverzní kurzy téměř všech měn se neustále pohybují, protože jsou poháněny tržními silami nabídky a poptávky. .

Cestovní šeky vydávají finanční instituce s pořadovými čísly a v předplacených pevných částkách. Fungují pomocí systému duálního podpisu, který vyžaduje, aby kupující šeku podepsal jednou před použitím šeku a podruhé během transakce. Pokud se dva podpisy shodují, finanční instituce vydávající šek zaručí bezpodmínečnou platbu příjemci.

Díky cestovním šekům se kupující nemusí starat o převoz velkého množství cizí měny na dovolenou a banky zajišťují ztracené nebo odcizené šeky.

S technologickým pokrokem v posledních několika desetiletích se používání cestovních šeků snížilo, protože byly zavedeny pohodlnější způsoby provádění plateb v zahraničí. S cestovními šeky jsou spojeny také obavy o bezpečnost, protože podpisy mohou být padělány a samotné šeky mohou být také padělané.

Dnes mnoho maloobchodníků a bank neakceptuje cestovní šeky kvůli nepříjemnostem s transakcemi a poplatky účtovanými bankami za jejich hotovost. Místo toho byly cestovní šeky většinou nahrazeny debetními a kreditními kartami jako způsoby platby.

3. Peníze

Peněžní příkazy jsou jako šeky v tom, že slibují, že zaplatí částku držiteli příkazu. Peněžní poukázky vydané finančními institucemi a vládami jsou široce dostupné, ale liší se od šeků v tom, že obvykle existuje limit na výši objednávky - obvykle 1 000 $.

Subjekty, které potřebují více než 1 000 USD, si musí zakoupit více objednávek. Jakmile jsou peněžní příkazy zakoupeny, kupující vyplní údaje o příjemci a částce a odešle objednávku této osobě.

Peníze obsahují relativně málo osobních údajů ve srovnání s šeky pouze se jmény a adresami odesílatele a příjemců, nikoli s žádnými osobními údaji o účtu.

Mezinárodní peněžní poukázky jsou v dnešní době také oblíbeným způsobem zasílání peněz do zahraničí, protože peněžní poukázky není nutné v zemi vystavovat. Umožňují tedy jednoduchou a rychlou metodu převodu peněz.

4. Směnky

Směnky jsou dokumenty obsahující písemný příslib mezi stranami - jedna strana (plátce) slibuje, že druhé straně (příjemci) zaplatí určitou částku peněz k určitému datu v budoucnosti. Stejně jako ostatní obchodovatelné nástroje, směnky obsahují všechny relevantní informace o příslibu, například specifikovanou částku jistiny, úrokovou sazbu Úroková sazba Úroková sazba se vztahuje k částce účtované věřitelem dlužníkovi za jakoukoli formu zadaného dluhu, obecně vyjádřenou jako procento jistiny. , délka období, datum vydání a podpis plátce.

Vlastní směnka umožňuje jednotlivcům nebo společnostem získat financování z jiného zdroje, než je banka nebo finanční instituce. Ti, kdo vystaví směnku, se stanou věřiteli.

Zatímco směnky nejsou tak neformální jako IOU, což pouze naznačuje, že existuje dluh, není to tak formální a rigidní jako smlouva o půjčce, která je podrobnější a uvádí důsledky, pokud směnka není splacena, a další účinky .

5. Depozitní certifikát (CD)

Depozitní certifikát (CD) je produkt nabízený finančními institucemi a bankami, který umožňuje zákazníkům vložit a ponechat nedotčenou určitou částku na dobu určitou a na oplátku těžit z výrazně vysoké úrokové sazby.

Úroková sazba se obvykle s délkou období stabilně zvyšuje. Očekává se, že depozitní certifikát bude držen až do splatnosti, kdy bude jistina spolu s úroky možné vybrat. Proto jsou poplatky často účtovány jako pokuta za předčasný výběr.

Většina finančních institucí, včetně bank a družstevních záložen, nabízí CD, ale úrokové sazby, termíny a sankční poplatky se velmi liší. Úrokové sazby účtované na CD jsou výrazně vyšší (přibližně třikrát až pětkrát) než úroky na spořicích účtech Spořicí účet Spořicí účet je typický účet v bance nebo spořitelní a úvěrní společnosti, který umožňuje jednotlivci vložit, zabezpečit nebo vybrat peníze, když vyvstává potřeba. Spořicí účet obvykle platí určité úroky z vkladů, i když sazba je poměrně nízká. , takže většina lidí nakupuje za nejlepší ceny, než se rozhodne pro CD.

CD jsou pro zákazníky atraktivní nejen kvůli vysoké úrokové sazbě, ale také kvůli své bezpečné a konzervativní povaze, protože úroková sazba je pevně stanovena v průběhu celého období.

Další zdroje

Finance nabízí Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certifikace CBCA ™ Certifikace Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ je celosvětovým standardem pro úvěrové analytiky, který zahrnuje finance, účetnictví, kreditní analýzu, analýzu peněžních toků, modelování smluv, půjčky splátky a další. certifikační program pro ty, kteří chtějí posunout svou kariéru na vyšší úroveň. Chcete-li se neustále vzdělávat a rozvíjet svou kariéru, budou užitečné následující zdroje:

  • Pokladní poukázka Pokladní poukázka je zaručená forma platby na určitou částku, kterou mohou dvě strany použít jako způsob platby výměnou za danou částku
  • Směnka směnka směnka odkazuje na finanční nástroj, který zahrnuje písemný příslib emitenta, že zaplatí druhé straně - příjemci - konkrétní částku peněz, a to buď ke konkrétnímu budoucímu datu, nebo kdykoli příjemce požaduje platbu. Poznámka by měla obsahovat veškeré výrazy, které se vztahují k zadlužení, včetně toho, kdy a
  • Depozitní certifikát s variabilní sazbou Depozitní certifikát s variabilní sazbou Depozitní certifikát s variabilní sazbou nebo CD je finanční produkt, který nabízejí instituce komerčních bank a spořitelní a úvěrní družstva a který umožňuje
  • Běžný účet Běžný účet Běžný účet je druh vkladového účtu, který si jednotlivci otevírají ve finančních institucích za účelem výběru a vkladu peněz. Běžný účet, známý také jako transakční nebo poptávkový účet, je velmi likvidní. Jednoduše řečeno, poskytuje uživatelům rychlý způsob přístupu k jejich penězům.

Poslední příspěvky