Zákon o Fair Credit Billing Act (FCBA) je federální zákon, který nařizuje ochranu spotřebitelů před vykořisťováním věřiteli. Typy retailových bank Obecně lze říci, že existují tři hlavní typy retailových bank. Jsou to komerční banky, družstevní záložny a některé investiční fondy, které nabízejí služby retailového bankovnictví. Všichni tři pracují na poskytování podobných bankovních služeb. Patří mezi ně běžné účty, spořicí účty, hypotéky, debetní karty, kreditní karty a osobní půjčky. prostřednictvím fakturačních chyb. FCBA, která byla zavedena v roce 1974, byla zavedena jako novela zákona o pravdě v půjčování (1968).
Zákon o spravedlivých úvěrových fakturách poskytuje mechanismus, pomocí kterého lze řešit sporné fakturační částky. Jakmile spotřebitel zpochybní chybu při fakturaci, je věřitel povinen na spor reagovat, aniž by byl spotřebitel povinen zaplatit spornou částku, dokud nebude dokončeno vyšetřování.
Běžné chyby při fakturaci podle zákona o spravedlivých úvěrových fakturách
Následuje několik běžných chyb, které jsou podle FCBA rozpoznány:
- Neoprávněné poplatky zachycené na faktuře zákazníka, které však spotřebitel nezpracoval
- Fakturace nesprávné částky
- Chyby ve výpočtu
- Poplatky za zboží, které nebylo doručeno spotřebiteli, jak bylo dohodnuto v době nákupu
- Poplatky za zboží nebo služby Produkty a služby Produkt je hmotná položka, která je uvedena na trh za účelem získání, pozornosti nebo spotřeby, zatímco služba je nehmotnou položkou, která vzniká z neobdržení
- Výpis z kreditní karty odeslán na nesprávný účet
- Poplatky za zboží poškozené při dodání
- Poplatky, o které spotřebitel požaduje vysvětlení nebo důkaz
- Nesprávné zohlednění správných poplatků Poplatek za službu Poplatek za službu, nazývaný také poplatek za službu, se vztahuje na poplatek vybíraný k zaplacení služeb, které se vztahují k zakoupenému produktu nebo službě. na kreditní nebo účtované účty
Práva spotřebitele na zpochybnění chyby fakturace
Spor o fakturační chybu je přímý proces a spotřebitelé se musí řídit zákonem předepsanými pravidly stanovenými zákonem o spravedlivých úvěrových fakturách. Některá z práv spotřebitele poskytovaných v rámci FCBA:
- Spotřebitelé mají 60 dní od data obdržení faktury, aby vznesli námitku proti chybě fakturace u věřitele. Sporná částka musí přesáhnout 50 $, aby mohla být uznána FCBA. Chyba fakturace může být způsobena chybami ve výpočtu, neautorizovanou transakcí nebo fakturou s nesprávnou částkou nebo datem.
- Spotřebitel musí zaslat svou stížnost písemně na příslušnou adresu, která je nastavena pro dotazy ohledně fakturace, nikoli na adresu pro zasílání plateb. FCBA poskytla vzor stížnosti, kterou mohou spotřebitelé použít. Některé osobní údaje spotřebitele uvedené v stížnostním dopise zahrnují oficiální jméno, fyzickou adresu a podrobnosti o sporné chybě fakturace.
- Jakmile vydavatel karty obdrží stížnostní dopis, měl by do 30 dnů vydat potvrzení o přijetí. Zákon vyžaduje, aby emitent provedl šetření do dvou fakturačních cyklů (nepřesahujících 90 dnů). Během tohoto období šetření nemůže emitent inkasovat platbu ze sporné fakturační částky ani ji nahlásit úvěrové kanceláři jako dluh v prodlení. Spotřebitel je však i nadále povinen provádět platby při následné fakturaci za zboží dodané emitentem.
Když je částka fakturace neplatná / nesprávná
Pokud vydavatel karty zjistí, že došlo k chybě ve fakturační částce, je povinen tuto chybu opravit a vrátit spotřebiteli veškeré poplatky a úroky účtované v důsledku této chyby. Emitent musí poté napsat spotřebiteli s vysvětlením, jak bude chyba opravena.
Pokud spotřebitel dluží věřiteli část sporné částky, musí věřitel vysvětlit, proč tato částka existuje a kolik má spotřebitel zaplatit za vyúčtování. Pokud není spotřebitel spokojen, má na zpochybnění výsledku šetření až deset dní.
Když je částka fakturace platná / správná
Pokud vydavatel karty dojde k závěru, že faktura byla skutečně správná, měl by o tom spotřebitele písemně informovat a podrobně uvést, kolik dluží a proč. Věřitel může připojit dokumentaci, která podporuje jeho pozici.
Pokud není s výsledkem spokojen, má spotřebitel až deset dní na to, aby zjištění zpochybnil. Věřitel pak může zahájit proces inkasa sporné částky a nahlásit spotřebitele jako delikventa za nezaplacení dlužných účtů.
Když věřitel není v souladu s pokyny FCBA
V případě, že věřitel nedodrží některou z časových linií stanovených zákonem o spravedlivých úvěrových fakturách, nemůže inkasovat spornou částku faktury bez ohledu na to, zda považoval fakturaci za správnou nebo nesprávnou. Pokud věřitel nedodrží postupy vypořádání FCBA, je mu bráněno ve výběru sporné částky.
Příkladem takového scénáře je situace, kdy věřitel potvrdí přijetí stížnostního dopisu od spotřebitele po uplynutí povolené časové osy. I když se fakturace ukáže jako správná, stále nemohou inkasovat spornou částku fakturace.
Pokud dojde k porušení práv spotřebitelů poskytovaných podle zákona FCBA, může podat žalobu na věřitele. Pokud je soud přesvědčen, že věřitel se mýlil, může spotřebiteli přiznat náhradu škody.
Soud může rovněž požadovat, aby věřitel zaplatil dvojnásobek finančního poplatku, pokud se fakturační částka pohybuje mezi 500 až 5 000 USD. Částka může být vyšší, pokud soud zjistí, že věřitel v minulosti porušil pravidla. V některých případech může soud nařídit věřiteli, aby nese náklady na právní zastoupení a náklady vzniklé během soudního sporu.
Související čtení
Finance nabízí analytika pro finanční modelování a oceňování (FMVA) ™ Certifikace FMVA®. Připojte se k více než 350 600 studentům, kteří pracují pro společnosti jako Amazon, J.P. Morgan a certifikační program Ferrari pro ty, kteří chtějí posunout svou kariéru na další úroveň. Chcete-li se neustále učit a rozvíjet svou kariéru, budou užitečné následující finanční zdroje:
- Roční procentní sazba (RPSN) Roční procentní sazba (RPSN) Roční procentní sazba (RPSN) je roční úroková sazba, kterou musí jednotlivec zaplatit z půjčky nebo kterou obdrží na vkladovém účtu. RPSN je v konečném důsledku jednoduchý procentní termín používaný k vyjádření číselné částky vyplácené jednotlivcem nebo entitou ročně za privilegium půjčovat si peníze.
- Skóre FICO Skóre FICO Skóre FICO, více obyčejně známé jako kreditní skóre, je třímístné číslo, které se používá k posouzení pravděpodobnosti, že osoba splácí úvěr, pokud je dané osobě poskytnuta kreditní karta nebo pokud mu půjčí půjčovatel. peníze. Skóre FICO se také používá k určení úrokové sazby u každého poskytnutého úvěru
- Prime Rate Prime Rate Termín „prime rate“ (také známý jako primární úroková sazba nebo primární úroková sazba) označuje úrokovou sazbu, kterou velké komerční banky účtují za půjčky a produkty svých zákazníků s nejvyšším úvěrovým hodnocením.
- Krátkodobý úvěr Krátkodobý úvěr Krátkodobý úvěr je typ úvěru, který se získává na podporu dočasné osobní nebo obchodní kapitálové potřeby. Jelikož se jedná o typ úvěru, jedná se o částku vypůjčeného kapitálu a úroky, které je třeba zaplatit k danému datu splatnosti, což je obvykle do jednoho roku od získání úvěru.
