Tato příručka popisuje nejčastější úlohy úvěrového analytika Úvěry analytika úvěru Úlohy úvěrového analytika zahrnují širokou škálu pozic. Obecně je úvěrový analytik odpovědný za pomoc věřiteli nebo jiné finanční instituci - otázky pohovorů a to, co Finance považuje za nejlepší odpověď na ně!
Chcete-li svůj příští pohovor zvládnout, musíte se soustředit na to, abyste byli dobře zaoblení, což zahrnuje:
- Technické dovednosti (finance a účetnictví)
- Sociální dovednosti (komunikace, přizpůsobení osobnosti atd.)
Tato příručka se zaměřuje výhradně na technické dovednosti, které by mohly být otestovány v rozhovoru s úvěrovým analytikem. Chcete-li se dozvědět více technických dovedností, podívejte se na certifikační program Finance Credit Analyst Certifikace CBCA ™ Certifikace Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ je celosvětový standard pro úvěrové analytiky, který zahrnuje finance, účetnictví, kreditní analýzu, analýzu peněžních toků, modelování smluv, splátky půjček atd. . Níže jsou uvedeny naše nejlepší otázky ohledně pohovoru s úvěrovými analytiky.
Co je rozumný poměr dluhu / kapitálu?
Zcela to záleží na odvětví. Některá průmyslová odvětví mohou udržet velmi nízký poměr dluhu k kapitálu, obvykle cyklická odvětví, jako jsou komodity, nebo společnosti v rané fázi, jako jsou začínající podniky. Mohou mít poměr dluhu k kapitálu 0–20%. Ostatní průmyslová odvětví, jako je bankovnictví a pojišťovnictví, mohou mít poměr dluhu ke kapitálu až 90%.
Mnoho analytiků také používá poměr dluhu k vlastnímu kapitálu Poměr dluhu k vlastnímu kapitálu Poměr dluhu k vlastnímu kapitálu je pákový poměr, který počítá hodnotu celkového dluhu a finančních závazků k celkovému vlastnímu kapitálu akcionáře. .
Jak byste se rozhodli, zda můžete společnosti půjčit 100 milionů dolarů?
Zkontrolujte všechny tři finanční výkazy za posledních pět let a proveďte finanční analýzu. Určete, jaká aktiva lze použít jako kolaterál, kolik peněžních toků existuje a jaké jsou trendy v podnikání. Pak se podívejte na metriky, jako je dluh vůči kapitálu, dluh vůči EBITDA, EBITDA, EBITDA nebo zisk před úroky, zdaněním, odpisy, amortizací, což je zisk společnosti před provedením některého z těchto čistých odpočtů. EBITDA se zaměřuje na provozní rozhodnutí podniku, protože zkoumá ziskovost podniku ze základních operací před dopadem kapitálové struktury. Vzorec, příklady a pokrytí zájmů. Pokud jsou všechny tyto metriky v rámci parametrů banky, je možné peníze půjčit, ale rozhodnutí bude záviset také na kvalitativních faktorech.
Co dělají ratingové agentury?
Ratingové agentury mají pomáhat poskytovat důvěru na finanční trhy ratingovými dlužníky. Corporate Information Právní informace o Corporate Corporate Institute (Finance). Tato stránka obsahuje důležité právní informace o financích, včetně registrované adresy, daňového čísla, obchodního čísla, osvědčení o založení, názvu společnosti, ochranných známek, právního poradce a účetního. o jejich bonitě nesplacených dluhových závazků. Mohou však narazit na střet zájmů a nemělo by se na ně slepě spoléhat při hodnocení rizikového profilu dlužníka.
Jaká je aktuální sazba LIBOR?
Citace, aktuální LIBOR LIBOR LIBOR, což je zkratka London Interbank Offer Rate, odkazuje na úrokovou sazbu, kterou britské banky účtují jiným finančním institucím za krátkodobý úvěr se splatností od jednoho dne do 12 měsíců v budoucnosti. LIBOR slouží jako srovnávací základna pro krátkodobé úrokové sazby a hovoří o důležitosti LIBORu, pokud jde o spready a ceny dalších úvěrových nástrojů.
Co je bezplatný peněžní tok?
Volný peněžní tok Cash Flow Cash Flow (CF) je zvýšení nebo snížení množství peněz, které má podnik, instituce nebo jednotlivec. Ve financích se tento termín používá k popisu množství hotovosti (měny), které je generováno nebo spotřebováno v daném časovém období. Existuje mnoho typů CF, které se jednoduše rovná hotovosti z operací po odečtení kapitálových výdajů (uvolněný peněžní tok). Ve finančním modelování se používá neomezený volný peněžní tok. Co je to finanční modelování Finanční modelování se provádí v aplikaci Excel za účelem prognózy finanční výkonnosti společnosti. Přehled toho, co je finanční modelování, jak a proč stavět model. .
Jaké metody používáte k porovnání likvidity, ziskovosti a úvěrové historie společnosti?
Aktuální poměr, návratnost vlastního kapitálu (ROE) Návratnost vlastního kapitálu (ROE) Návratnost vlastního kapitálu (ROE) je měřítkem ziskovosti společnosti, která bere roční výnos (čistý příjem) společnosti vydělený hodnotou celkového vlastního kapitálu akcionářů ( tj. 12%). ROE kombinuje výkaz zisku a ztráty a rozvahu, protože čistý zisk nebo zisk se porovnává s vlastním kapitálem akcionářů. , Návratnost aktiv (ROA) Návratnost aktiv a ROA vzorec ROA vzorec. Návratnost aktiv (ROA) je typ metriky návratnosti investic (ROI), která měří ziskovost podniku ve vztahu k jeho celkovým aktivům. Tento poměr ukazuje, jak dobře si společnost vede, a to porovnáním zisku (čistého zisku), který vytváří, s kapitálem, který investuje do aktiv. „Dluh / kapitál, dluh / kapitál Poměr dluhu k vlastnímu kapitálu Poměr dluhu k vlastnímu kapitálu je pákový poměr, který vypočítává hodnotu celkového dluhu a finančních závazků vůči celkovému kapitálu akcionáře. a poměry krytí úroků.
Jaký je poměr krytí úroků?
To se běžně počítá jako EBIT dělený úrokovým nákladem. Nazývá se také poměrem „krát vydělaný úrok“. Poměr krytí úroků Poměr krytí úroků Poměr krytí úroků (ICR) je finanční poměr, který se používá k určení schopnosti společnosti platit úroky ze svého nesplaceného dluhu. udává, jak snadno může společnost „pokrýt“ své úrokové náklady provozním ziskem před odečtením úroků a daní.
Na jaké nejčastější úvěrové metriky se banky dívají?
Mezi nejčastější úvěrové metriky patří dluh / vlastní kapitál, dluh / kapitál, dluh / EBITDA Poměr dluhu / EBITDA Čistý poměr dluhu k zisku před úroky, daněmi, odpisy a amortizací (EBITDA) měří finanční páku a schopnost společnosti splácet své dluh. Poměr čistého dluhu k EBITDA (dluh / EBITDA) v zásadě naznačuje, jak dlouho by společnost potřebovala operovat na své současné úrovni, aby splatila celý svůj dluh. , krytí úroků, krytí fixních poplatků Poměr krytí fixních poplatků (FCCR) Poměr pokrytí fixních poplatků (FCCR) je měřítkem schopnosti společnosti plnit závazky fixních poplatků, jako jsou úroky a leasingové náklady. a hmotné čisté jmění.
Jak si vážíte společnosti?
Nejběžnějšími metodami jsou oceňování / finanční modelování DCF a metody relativního oceňování využívající srovnatelné veřejné společnosti („Comps“) a precedenční transakce („Precedents“).
Co používáte pro diskontní sazbu při ocenění DCF?
Pokud předpovídáte volné peněžní toky do firmy, obvykle používáte vážené průměrné náklady na kapitál (WACC). WACC WACC jsou vážené průměrné náklady na kapitál společnosti a představují jejich smíšené náklady na kapitál včetně vlastního kapitálu a dluhu. Vzorec WACC je = (E / V x Re) + ((D / V x Rd) x (1-T)). Tato příručka poskytne přehled o tom, co to je, proč se používá, jak to vypočítat, a také poskytuje kalkulačku WACC ke stažení jako diskontní sazbu. Pokud předpovídáte volné peněžní toky do vlastního kapitálu, použijete náklady na vlastní kapitál.
Jak vypočítáte hodnotu terminálu při ocenění DCF?
Terminálová hodnota DCF Vzorec terminální hodnoty DCF Vzorec terminální hodnoty se používá k výpočtu hodnoty podniku nad prognózovaným obdobím v analýze DCF. Jedná se o hlavní část finančního modelu, který se počítá buď pomocí vícenásobného opuštění, nebo metodou Gordon Growth (rostoucí věčnost).
Jaký typ člověka dělá dobrého úvěrového analytika?
Někdo, kdo je detailně orientovaný, má dobré počty, rád zkoumá a analyzuje, rád pracuje samostatně a umí finanční modelování a finanční analýzu se silnými znalostmi aplikace Excel.
Jak zvládáte rizika v osobním životě?
To je místo, kde můžete ukázat určitou osobnost a prokázat svou schopnost přemýšlet o riziku a být dobrým komunikátorem. Na tuto otázku neexistuje správná nebo nesprávná odpověď, ale můžete říci něco o tom, jak hodnotíte kompromisy (vzestupně proti nevýhodě), jak zavádíte zajištění ke snížení ztrát, kupujete pojištění nebo můžete použít celou řadu dalších příkladů .
Další průvodce pohovorem
Pokud hledáte další praxi, může dojít k velkému překrývání mezi otázkami pohovorů pro kreditní analytiky a dalšími oblastmi podnikových financí.
Otázky a odpovědi k rozhovorům, které vám mohou být užitečné:
- Investiční bankovnictví Investiční bankovnictví Interview Otázky a odpovědi Investiční bankovnictví rozhovor otázky a odpovědi. Tuto skutečnou formu banka využívala k najímání nového analytika nebo spolupracovníka. Statistiky a strategie IB rozhovoru. Dotazy jsou seřazeny podle: přehled bank a odvětví, historie zaměstnání (životopis), technické otázky (finance, účetnictví, oceňování) a chování (přizpůsobení)
- Výzkum kapitálového výzkumu Dotaz na rozhovor kapitálového výzkumu Dotazy a odpovědi na průzkum akciového výzkumu. Tento seznam obsahuje nejčastější otázky týkající se pohovoru, které se používají k najímání analytika nebo spolupracovníka pro výzkum v oblasti rovnosti. Pokud byste měli investovat 1 milion dolarů, co byste s tím udělali? - Povězte mi o společnosti, kterou obdivujete, a o tom, proč je atraktivní. - Připrav mě
- Ekonomika Ekonomika Interview Otázky Nejběžnější otázky ekonomie rozhovor. Pro kohokoli, kdo má pohovor na pozici analytika v bance nebo jiné instituci, je to průvodce. I když existuje neomezený počet ekonomických otázek, které vám mohou být položeny, tyto otázky vám poskytnou představu o typech otázek, které byste mohli dostat.
- Otázky týkající se behaviorálního pohovoru Otázky a odpovědi týkající se behaviorálního rozhovoru Tento seznam obsahuje nejčastější otázky a odpovědi na pohovory týkající se financí a měkkých dovedností v chování. Otázky týkající se behaviorálních rozhovorů jsou u finančních pracovních míst velmi časté, a přesto jsou na ně žadatelé často nedostatečně připraveni.
- Účetnictví Dotazy na účetní pohovor Otázky a odpovědi na účetní pohovor. Tento seznam obsahuje nejčastější otázky týkající se pohovoru, které se používají k najímání pro účetní úlohy. Některé jsou složitější, než se na první pohled zdá! Tato příručka se zabývá otázkami týkajícími se výkazu zisku a ztráty, rozvahy, výkazu peněžních toků, rozpočtování, prognóz a účetních zásad
- Finance Otázky k finančnímu rozhovoru Otázky a odpovědi k finančnímu rozhovoru. Tento seznam obsahuje nejčastější a nejčastější otázky a odpovědi na pohovory týkající se financí a zaměstnání. Existují dvě hlavní kategorie: behaviorální a technická
Další zdroje pro přípravu na kariéru
Kromě výše uvedených otázek rozhovoru s úvěrovými analytiky jsme vyvinuli jeden celek program pro získání certifikovaného úvěrového analytika Certifikace CBCA ™ Certifikace Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ je celosvětový standard pro úvěrové analytiky, který zahrnuje finance, účetnictví, kreditní analýzu, analýzu peněžních toků, modelování smluv, splácení půjčky a další. .
Naše interaktivní kariérní mapa je jedním z našich nejcennějších nástrojů pro pochopení toho, jak různé pracovní pozice zapadají do celkového vesmíru podnikových financí. Můžete se také dozvědět více o nejlepších certifikacích úvěrových analytiků Seznam nejlepších kreditních analytiků Certifikace Seznam nejlepších certifikací úvěrových analytiků. Získejte přehled nejlepších finančních certifikací pro profesionály z celého světa pracující v oboru. které existují na trhu.
Kromě toho nabízíme několik bezplatných kurzů pro finanční analytiky, které vás naučí všechny technické dovednosti, které potřebujete k pohovoru!
