Bankovní záruka je záruka, kterou banka poskytuje ke smlouvě mezi dvěma externími stranami, kupujícím a prodávajícím, nebo v souvislosti se zárukou žadatelem a příjemcem. Bankovní záruka slouží jako řízení rizik Řízení rizik Řízení rizik zahrnuje identifikaci, analýzu a reakci na rizikové faktory, které jsou součástí života podniku. Obvykle se to provádí pomocí nástroje pro příjemce, protože banka přebírá odpovědnost za dokončení smlouvy, pokud kupující nesplní svůj dluh nebo závazek.
Bankovní záruky slouží klíčovému účelu pro malé podniky; banka prostřednictvím své due diligence due diligence due diligence je proces ověřování, vyšetřování nebo auditu potenciální transakce nebo investiční příležitosti k potvrzení všech relevantních skutečností a finančních informací a k ověření čehokoli jiného, co bylo vyvoláno během fúze a akvizice nebo investiční proces. Před uzavřením obchodu je dokončena náležitá péče. žadatele, poskytuje jim důvěryhodnost jako životaschopného obchodního partnera pro příjemce záruky. Banka v zásadě vloží svou pečeť důvěryhodnosti žadatele a podepisuje jménem žadatele, pokud jde o konkrétní smlouvu, kterou uzavírají dvě externí strany.
souhrn
- Bankovní záruka je zárukou pro příjemce, že banka dodrží smlouvu, pokud žadatel a protistrana smlouvy nebudou schopni tak učinit.
- Bankovní záruky slouží k usnadnění podnikání v situacích, které by jinak byly pro příjemce příliš riskantní.
- Podkladové smlouvy k bankovní záruce mohou být finanční, například splácení půjčky, nebo smlouvy založené na výkonnosti, například služba poskytovaná jednou stranou druhé straně.
Druhy bankovních záruk
Bankovní záruka se vztahuje na konkrétní částku a předem stanovené časové období. Jasně stanoví okolnosti, za kterých se záruka na smlouvu vztahuje. Bankovní záruka může mít finanční nebo výkonnostní charakter.
V finanční bankovní záruka, banka zaručí, že kupující splatí dluhy vůči prodávajícímu. Pokud tak kupující neučiní, převezme banka finanční zátěž sama, a to za malý počáteční poplatek Poplatek za službu Poplatek za službu, nazývaný také poplatek za službu, označuje poplatek vybíraný k zaplacení služeb, které se vztahují k produktu nebo službě který se kupuje. , který je kupujícímu účtován při vystavení záruky.
Pro záruka založená na výkonu, může příjemce požadovat od banky náhradu škody za neplnění povinnosti stanovené ve smlouvě. Pokud protistrana nedodá služby, jak slíbila, příjemce si bude nárokovat své výsledné ztráty z neplnění u ručitele - banky.
Pro záruky zahraničních bank, například v mezinárodních vývozních situacích, může existovat čtvrtá strana - korespondenční banka, která působí v zemi bydliště příjemce.
Příklad ze skutečného světa
Pro příklad ze skutečného světa zvažte velkého výrobce zemědělské techniky. I když výrobce může mít dodavatele na mnoha místech, často je nejlepší praxí mít pro klíčové součásti místní dodavatele, a to jak z důvodu dostupnosti, tak z důvodu nákladů na dopravu.
Mohou si proto přát uzavřít smlouvu s malou prodejnou kovů, která se nachází ve stejné průmyslové oblasti. Vzhledem k tomu, že malý prodejce je relativně neznámý, bude velká společnost vyžadovat, aby mu před uzavřením smlouvy o částech stroje v hodnotě 300 000 USD zajistil bankovní záruku. V takovém případě bude příjemcem velká společnost a žadatelem bude malý prodejce.
Pokud malý prodejce obdrží bankovní záruku, velká společnost s ním uzavře smlouvu. V tomto okamžiku může společnost zaplatit částku 300 000 USD předem s tím, že prodejce má dodat dohodnuté díly v následujícím roce. Pokud to prodejce není schopen, může výrobce zemědělské techniky požadovat od banky ztráty způsobené porušením podmínek smlouvy prodejcem.
Prostřednictvím bankovní záruky může velký výrobce zemědělské techniky zkrátit a zjednodušit svůj dodavatelský řetězec. Dodavatelský řetězec Dodavatelský řetězec je celý systém výroby a dodávky produktu nebo služby, od samého počátečního stádia získávání surovin až po konečnou, aniž by byla ohrožena jeho finanční situace.
Výhody bankovních záruk
Žadateli:
- Malé společnosti si mohou zajistit půjčky nebo podnikat, což by jinak nebylo možné kvůli potenciální rizikovosti smlouvy pro jejich protistranu. Podporuje obchodní růst a podnikatelskou aktivitu.
- Za poskytnuté záruky si banky účtují nízké poplatky za bankovní záruky, obvykle zlomek 1% z celkové transakce.
Příjemci:
- Příjemce může vstoupit do smlouvy s vědomím, že u jeho protistrany byla provedena náležitá péče.
- Bankovní záruka dodává důvěryhodnost. Pokud si věřitel věří, že dlužník včas splní svůj dluhový závazek, je dlužník považován za bonitního. žadateli i smlouvě.
- Snižuje se riziko díky ujištění banky, že v případě neplnění závazků uhradí závazky.
- Zvyšuje se důvěra v transakci jako celek.
Nevýhody bankovních záruk
- Zapojení banky do transakce může proces zavrhnout a přidat zbytečnou vrstvu složitosti a byrokracie.
- Pokud jde o obzvláště rizikové transakce nebo transakce vysoké hodnoty, může banka sama vyžadovat u žadatele záruku ve formě kolaterálu.
Bankovní záruky vs. akreditivy
U bankovní záruky je primárním dlužníkem kupující nebo žadatel. Bankovní záruka vstoupí do transakce pouze v případě, že žadatel nesplní svůj závazek. Zpožděná platba často není spouštěčem bankovní záruky. Naproti tomu u finančního nástroje označovaného jako akreditiv jde nárok prodejce nejprve do banky.
Akreditiv tedy nabízí větší jistotu, že dojde k okamžitému splacení, protože banka je do transakce zapojena během celého procesu. U bankovní záruky musí existovat nemožnost dodržet smlouvu ze strany žadatele, než se banka zapojí.
Související čtení
Finance je oficiálním poskytovatelem Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certifikace CBCA ™ Certifikace Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ je celosvětovým standardem pro úvěrové analytiky, který zahrnuje finance, účetnictví, kreditní analýzu, analýzu peněžních toků, modelování smluv, splácení půjček atd. certifikační program, jehož cílem je transformovat kohokoli na špičkového finančního analytika.
Abychom se dál učili a rozvíjeli své znalosti finanční analýzy, velmi doporučujeme další zdroje uvedené níže:
- Korporátní záruka Korporátní záruka Korporátní záruka je oficiální dopis, ve kterém se ručitel stává odpovědným za zpracování plateb dluhu nebo přebírá celkovou odpovědnost za dluh
- Smlouva o půjčce Smlouva o půjčce Smlouva o půjčce je dohoda stanovující podmínky úvěrových smluv mezi dlužníkem a věřitelem. Dohoda dává věřitelům prostor při poskytování splátek půjček a zároveň chrání jejich úvěrovou pozici. Obdobně kvůli transparentnosti předpisů dostávají dlužníci jasná očekávání
- Osobní záruka Osobní záruka Osobní záruka je druh nezajištěné smlouvy o půjčce, která umožňuje věřiteli získat osobní majetek ručitele, pokud je přidružený dlužník
- Typy úvěrů Typy úvěrů 3 hlavními typy úvěrů jsou revolvingový úvěr, splátky a otevřený úvěr. Kredit umožňuje lidem nakupovat zboží nebo služby za půjčené peníze.
