Koncept banky - přehled, jak to funguje, výhody a nevýhody

Bankovní směnka je pohodlný a bezpečný nástroj pro provádění velkých plateb, aniž byste museli vybírat hotovost ze svého účtu. Bankovní směnky jsou zaručeny finančními institucemi a mohou je jednotlivci použít k provádění plateb třetím stranám.

Šek

Ve většině případů lze bankovní směnky použít k provádění plateb ve většině měn. Osoba přijímající bankovní směnku jej může uložit v jakékoli bance, stejně jako hotovost. Bankovní směnky většiny finančních institucí nevyprší.

Některé finanční instituce však nemusí přijímat bankovní směnky staré více než několik měsíců. Bankovní směnky jsou také běžně známé jako bankovní směnky a bankovní šeky.

Jak to funguje?

Nejprve osoba provádějící platbu podá u své finanční instituce žádost o bankovní směnku. Po odeslání žádosti zkontroluje banka účet jednotlivce, zda má dostatek finančních prostředků k převodu.

Pokud má jednotlivec dostatek finančních prostředků, banka žádost schválí, vybere prostředky z účtu jednotlivce a vystaví bankovní směnku v ekvivalentní výši. Prostředky vybrané z účtu jednotlivce se obvykle převádějí na rezervní účet banky, dokud příjemce nepředloží návrh k platbě.

Bankovní směnky obvykle přicházejí s malým poplatkem. Většina bankovních účtů však nabízí určitý počet bankovních směnek zdarma za rok.

Bankovní směnka je vydávána ve formě dokumentu a je sepsána na jméno fyzické osoby, která jej uloží a přijme peníze. Individuální nákup bankovního směnku je odpovědný za zajištění doručení bankovního směnku příjemci platby.

Jakmile příjemce předloží bankovní směnku k platbě, je jeho totožnost ověřena jménem na bankovním směnku. Po procesu ověření identity jsou finanční prostředky vloženy na účet příjemce. Zpracování prostředků může trvat kdekoli mezi 1–4 pracovními dny.

Lze bankovní směnku zrušit?

Bankovní směnku je obtížné zrušit, protože prostředky již byly vybrány z účtu kupujícího a převedeny do bankovní rezervy Bankovní rezervy Bankovní rezervy jsou minimální hotovostní rezervy, které si finanční instituce musí kdykoli ponechat ve svých trezorech. Účet požadavků na minimální hotovostní rezervu. Pokud však banka může potvrdit, že bankovní směnka nebyla příjemcem vyplacena, může souhlasit se zrušením bankovního směnky a vrácením účtu kupujícího.

Pokud dojde ke zničení nebo odcizení bankovního směnku před doručením příjemci, může kupující přejít do své banky, získat nový směnný doklad a zrušit stávající. Obdobně, pokud bude transakce z jakéhokoli důvodu zrušena, může kupující požádat banku o zrušení směnky, pokud již nebyla proplacena příjemcem platby.

Jaké jsou výhody bankovního návrhu?

1. Zaručená dostupnost finančních prostředků

Na rozdíl od osobního šeku Běžný účet Běžný účet je druh vkladového účtu, který si jednotlivci otevírají ve finančních institucích za účelem výběru a vkladu peněz. Běžný účet, známý také jako transakční nebo poptávkový účet, je velmi likvidní. Jednoduše řečeno, poskytuje uživatelům rychlý způsob přístupu k jejich penězům. , bankovní směnka je garantována bankou. To znamená, že příjemci je zaručena dostupnost finančních prostředků. Bankovní směnky jsou tak bezpečnější než osobní šeky, které se mohou odrazit, pokud na účtu plátce není dostatek finančních prostředků.

2. Pohodlnější

Další výhodou bankovního směnku je, že je to mnohem jednodušší a pohodlnější způsob převodu velké částky peněz než výběr velké částky hotovosti. Na rozdíl od elektronického převodu nemá bankovní směnný limit maximální částku a nevyžaduje bankovní údaje o příjemci platby. Bankovní směnky se tedy běžně používají při velkých nákupech, jako je nákup domu nebo automobilu.

3. Lze použít pro přeshraniční nákupy a investice

Bankovní směnky mohou také poskytovat prostředky ve většině měn a běžně se používají k přeshraničním nákupům a investicím Investice Investice je proces alokace kapitálu na finanční nástroj (např. Akcie, dluhopisy) krytý očekáváním získání určitých výhod v cizí země.

Jaké jsou nevýhody bankovního návrhu?

1. Nelze zrušit po dodání

Protože bankovní směnky představují transakci, která již proběhla, nelze ji zrušit, jakmile je doručena příjemci.

2. Předmětem podvodu

Další významnou nevýhodou bankovního směnku je, že pokud dojde ke ztrátě, odcizení nebo pozměnění a finanční prostředky jsou inkasovány nesprávnou osobou, banka není odpovědná za nahrazení ztracených peněz. V takových případech může kupující přijít o spoustu peněz, zejména proto, že bankovní směnky se obvykle používají pro větší nákupy.

Dodatečné zdroje

Finance je oficiálním poskytovatelem globálního certifikátu Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certifikace FMVA® Připojte se k více než 350 600 studentům, kteří pracují pro společnosti jako Amazon, JP Morgan a Ferrari certifikační program, jehož cílem je pomoci komukoli stát se finančním analytikem světové úrovně . Chcete-li se dále vzdělávat a rozvíjet svou kariéru, budou užitečné další finanční zdroje uvedené níže:

  • Bankovní vyrovnání Bankovní vyrovnání Bankovní odsouhlasení je dokument, který odpovídá zůstatku hotovosti v účetnictví společnosti na odpovídající částku na jejím bankovním výpisu. Sladění těchto dvou účtů pomáhá určit, zda jsou nutné účetní úpravy. Srovnání bank se provádí v pravidelných intervalech, aby se zajistilo, že
  • Základy bankovnictví Základy bankovnictví Základy bankovnictví odkazují na pojmy a principy vztahující se k praxi bankovnictví. Bankovnictví je odvětví, které se zabývá úvěrovým vybavením, ukládáním hotovosti, investicemi a dalšími finančními transakcemi. Bankovní odvětví je jednou z klíčových hnacích sil většiny ekonomik
  • Hotovostní rezervy Hotovostní rezervy Hotovostní rezervy jsou prostředky, které společnosti vyčlenily pro použití v krizových situacích. Ušetřená hotovost se používá k pokrytí nákladů nebo výdajů, které jsou neplánované nebo neočekávané. Ve většině případů jsou rezervy speciálně pro krátkodobé potřeby. Jednou z výhod hotovostních rezerv je, že se společnost může vyhnout dluhu na kreditní kartě nebo nutnosti převzít další dluh z půjčky.
  • Přečerpání bankovního účtu Přečerpání bankovního účtu K přečerpání bankovního účtu dochází, když zůstatek na bankovním účtu jednotlivce klesne pod nulu, což má za následek záporný zůstatek. Obvykle se to stane, když na daném účtu již nejsou žádné finanční prostředky, ale prostřednictvím účtu je zpracována nevyřízená transakce, což vede k tomu, že majitel účtu vznikne dluh.

Poslední příspěvky