Spotřebitelský úvěr je úvěr poskytnutý spotřebitelům na financování konkrétních druhů výdajů. Jinými slovy, spotřebitelský úvěr je jakýkoli typ úvěru poskytnutého spotřebiteli věřitelem Nejlepší banky v USA Podle americké federální pojišťovací společnosti pro pojištění vkladů existovalo v USA k únoru 2014 6 799 komerčních bank pojištěných FDIC. centrální bankou země je Federální rezervní banka, která vznikla po přijetí zákona o federálních rezervách v roce 1913. Půjčka může být zajištěna (zajištěna aktivy dlužníka) nebo nezajištěna (není zajištěna aktivy dlužníka).
Druhy spotřebitelských půjček
- Hypotéky Hypotéka Hypotéka je půjčka poskytovaná hypotečním věřitelem nebo bankou, která umožňuje jednotlivci koupit si dům. I když je možné si půjčit na pokrytí všech nákladů na bydlení, je častější zajistit si půjčku ve výši přibližně 80% hodnoty domu. : Používá se spotřebiteli k financování koupě domu
- Kreditní karty: Spotřebitelé používají k financování každodenních nákupů
- Půjčky na auto: Spotřebitelé používají k financování nákupu vozidla
- Studentské půjčky: Spotřebitelé používají k financování vzdělávání
- Osobní půjčky: Spotřebitelé používají pro osobní účely
Pro kvalifikované dlužníky slouží spotřebitelské půjčky mnoha účelům a jsou zásadní pro pomoc s financováním jejich života.
Zajištěné vs. nezajištěné spotřebitelské půjčky
Zajištěné spotřebitelské půjčky jsou půjčky kryté kolaterálem kolaterál kolaterál kolaterál je aktivum nebo majetek, který jednotlivec nebo entita nabízí věřiteli jako zajištění úvěru. Používá se jako způsob získání půjčky, který slouží jako ochrana před možnou ztrátou pro věřitele, pokud by dlužník neplnil své platby. (aktiva, která se používají ke krytí úvěru v případě, že dlužník nesplní své závazky). Zajištěné půjčky obecně poskytují dlužníkovi větší částky financování, delší dobu splácení a nižší úrokovou sazbu. Jelikož je půjčka krytá aktivy, riziko, kterému věřitel čelí, se snižuje. Například v případě, že dlužník nesplní své závazky, věřitel by byl schopen převzít kolateralizovaná aktiva a zlikvidovat je, aby splatil zbývající částku.
Nezajištěné spotřebitelské půjčky jsou půjčky, které nejsou zajištěny kolaterálem. Nezajištěné půjčky obecně poskytují dlužníkovi omezené množství financování, kratší dobu splácení a vyšší úrokovou sazbu. Jelikož půjčka není kryta aktivy, věřitel čelí zvýšenému riziku. Například v případě selhání dlužníka nemusí být věřitel schopen získat zpět nevyplacenou částku půjčky.
Kategorie půjček
1. Otevřená půjčka
Otevřený spotřebitelský úvěr, známý také jako revolvingový úvěr, je úvěr v tom, že dlužník může použít pro jakýkoli typ nákupu, ale musí splatit minimální částku úvěru plus úroky před stanoveným datem. Otevřené půjčky jsou obecně nezajištěné. Pokud spotřebitel není schopen splácet úvěr v plné výši před stanoveným datem, je účtován úrok.
Příkladem otevřeného spotřebitelského úvěru je kreditní karta. Spotřebitel může nakupovat na kreditní kartě, ale musí splatit zbývající částku, jakmile se stane splatnou. Pokud spotřebitel nevyrovná zbývající částku na kreditní kartě, bude mu účtován úrok, dokud nebude částka splacena.
2. Uzavřená půjčka
Uzavřený spotřebitelský úvěr, známý také jako splátkový úvěr, se používá k financování konkrétních nákupů. U uzavřených půjček spotřebitel vyplácí po určitou dobu stejné měsíční splátky. Tyto půjčky jsou obecně zajištěny. Pokud spotřebitel není schopen zaplatit splátky, může věřitel zabavit aktiva, která byla použita jako zástava.
Dodatečné zdroje
Finance je oficiálním poskytovatelem certifikace FMVA (Financial Modeling and Valuation Analyst) FMVA®. Připojte se k více než 350 600 studentům, kteří pracují pro společnosti jako Amazon, J.P. Morgan a certifikační program Ferrari, jejichž cílem je transformovat kohokoli na špičkového finančního analytika.
Abychom se dál učili a rozvíjeli své znalosti finanční analýzy, velmi doporučujeme další finanční zdroje uvedené níže:
- Nejlepší software pro osobní finance Nejlepší software pro osobní finance Vzhledem k nesčetnému množství možností, které jsou dnes na trhu, může být obtížné vybrat nejlepší software pro osobní finance. Moderní technologie nám dala software pro osobní finance, který je navržen tak, aby nám pomohl lépe spravovat naše peníze a udržel si přehled o našich financích.
- Nesplnění dluhu Nesplnění dluhu Ke splacení dluhu dochází, když dlužník nezaplatí svůj úvěr v době jeho splatnosti. Doba, kdy dojde k prodlení, se liší v závislosti na podmínkách dohodnutých věřitelem a dlužníkem. Některé půjčky selhávají po zmeškání jedné platby, zatímco jiné selžou až po zmeškání tří nebo více plateb.
- Zákon o Fair Credit Billing (FCBA) Zákon o Fair Credit Billing (FCBA) Zákon o Fair Credit Billing (FCBA) je americký federální zákon, který nařizuje ochranu spotřebitelů před zneužíváním věřiteli prostřednictvím chyb při fakturaci. Enac
- Osobní finance Osobní finance Osobní finance jsou proces plánování a řízení osobních finančních aktivit, jako je vytváření příjmů, utrácení, spoření, investování a ochrana. Proces správy osobních financí lze shrnout do rozpočtu nebo finančního plánu.
