Dopis o závazku je formální závazná dohoda mezi věřitelem a dlužníkem. Nastiňuje podmínky Podmínky Dluhové smlouvy Dluhové smlouvy jsou omezení, která věřitelé (věřitelé, držitelé dluhů, investoři) uzavírají smlouvy o půjčkách s cílem omezit jednání dlužníka (dlužníka). úvěru a povaze budoucí půjčky. Slouží jako dohoda, která zahajuje oficiální proces zapůjčení půjčky. Dopis o závazku obsahuje informace o veškerých nákladech vyplývajících z due diligence Due Diligence Due diligence je proces ověřování, vyšetřování nebo auditu potenciální dohody nebo investiční příležitosti k potvrzení všech relevantních skutečností a finančních informací a ověření všeho, co bylo přineseno během procesu fúzí a akvizic nebo investičního procesu. Před uzavřením obchodu je dokončena náležitá péče. a správní postupy, než se půjčka dostane do fáze schválení.
V dopise o závazku je uvedena výše poplatků za právní zastoupení, veškeré poplatky vzniklé při přípravě úvěrových dokumentů, výše úvěru, úroková sazba Efektivní roční úroková sazba Efektivní roční úroková sazba (EAR) je úroková sazba upravená o sloučení s dané období. Jednoduše řečeno, efektivní, podmínky a období splácení, kolaterál a závěrečné podmínky.
Cíle závazkového dopisu
Hlavním cílem dopisu o závazku je informovat dlužníka, že žádost o půjčku byla zpracována a žadatel má k dispozici hotovost. Aby však dlužník měl přístup k finančním prostředkům, musí splnit konkrétní podmínky stanovené půjčující institucí. Pokud dlužník přijme podmínky půjčky, musí smlouvu podepsat. Pokud dlužník nesouhlasí s podmínkami, žádost o půjčku bude zamítnuta nebo odvolána.
V závazkovém dopisu je uvedena výše úvěru, který je banka ochotna dlužníkovi nabídnout. Částka může být nižší nebo vyšší než požadoval dlužník. Úvěrový příslib slouží jako formální záznam o zpracování úvěru, nejedná se však o úvěrovou smlouvu. Po přijetí podmínek půjčky dlužník a věřitel podepisují skutečnou smlouvu o půjčce, aby se zbavili finančních prostředků.
Dlužník může použít závazek jako důkaz pro zúčastněné strany, že má úvěrovou linku Bankovní linka Bankovní linka nebo úvěrová linka (LOC) je druh financování, které je rozšířeno na jednotlivce, korporace nebo vládní subjekty , bankou nebo jiným subjektem dostupným k nabytí aktiva. Poskytuje zúčastněným stranám jistotu, že dlužník splní slib a koupí aktiva před uplynutím stanovené doby. Například, když osoba žádá o financování hypotéky z banky, může vlastníkovi předložit dopis o závazku jako důkaz, že má k dispozici dostatek finančních prostředků na uzavření nákupu. To dává majiteli nemovitosti jistotu, že dlužník může uzavřít transakci ve sjednané lhůtě. Dopis o závazku slouží jako záruka, že transakce může být financována až do určitého limitu stanoveného bankou.
Obsah závazkového dopisu
Základní obsah závazkového dopisu zahrnuje následující podrobnosti:
- Jména a adresy dlužníka a věřitele
- Typ požadované půjčky
- Výše půjčky
- Dohodnutá doba splácení půjčky
- Úroková sazba úvěru
- Datum vypršení platnosti zámku (pokud je úvěr uzamčen) pro úrokovou sazbu
- Odhadované měsíční splátky úvěru (v členění na použitelnou částku jistiny, úroky, daně a pojištění)
- Typ smluvního majetku a adresa
- Podmínky půjčky
- Datum účinnosti a poplatky za závazky
- Důkaz o vlastnictví a informace o tom, že na vlastnictví neexistují zádržná práva ani nepříznivé smlouvy
- Storno podmínky
Získání závazkového dopisu
Dlužníci musí před obdržením závazkového dopisu projít několika kroky. Prvním krokem je oslovit několik věřitelů a promluvit si s nimi o žádosti o půjčku. Zde poskytovatelé úvěrů používají čísla, která jim byla poskytnuta, aby přišli s odhadem, kolik si dlužník může dovolit půjčit. Dlužník také s věřitelem diskutuje o svých příjmech, aktivech a předchozí úvěrové historii, aby určil jejich schopnost splácet půjčku.
Pokud je věřitel spokojen s finanční situací dlužníka, zahájí dlužník proces žádosti o půjčku. Následují počáteční kroky, které dlužník podnikne:
1. Vyplňte žádost o půjčku
Toto je první krok v procesu půjčky. Dlužník poskytuje své osobní údaje, jako je adresa, aktuální aktiva a dluhy, aktuální příjem, požadovaná výše půjčky a číslo sociálního zabezpečení.
2. Poskytněte přístup k úvěrové zprávě
Dlužník poté věřiteli umožní přístup k jeho úvěrové zprávě. Věřitel vyžaduje, aby zpráva o úvěru zkontrolovala historii splácení úvěru dlužníka a jeho aktuální úroveň úvěru a určila, zda má úvěr poslat či nikoli. Některé půjčky vyžadují, aby dlužníci dosáhli konkrétního minimálního úvěrového skóre pro schválení půjčky.
3. Předložte finanční dokumenty
Věřitel bude rovněž požadovat, aby dlužník předložil finanční dokumenty, jako jsou výplaty, daňová přiznání a doklad o vlastnictví aktiv. V závislosti na věřiteli a požadované výši půjčky může věřitel požadovat po určitou dobu finanční záznamy. Věřitel zkontroluje tyto dokumenty, aby určil způsobilost dlužníka k poskytnutí půjčky.
Pokud má být úvěr použit jako hypotéka na koupi domu, poskytne věřitel před schválením závazek před schválením. Věřitel poté zašle spis dlužníka ke kontrole upisovateli, zatímco dlužník nakupuje dům pomocí dopisu o předběžném schválení. Dlužník může dražit a podepisovat kupní smlouvy s realitními agenty.
Aby věřitel poskytl závazkový dopis, musí dlužník předložit všechny požadované ověřovací dokumenty, posouzení nemovitosti, kterou chce dlužník koupit, a kupní smlouvu podepsanou všemi stranami transakce. V závazkovém dopisu je uvedena schválená výše půjčky a podmínky, které musí dlužník splnit před podpisem konečné smlouvy o půjčce.
Konec platnosti závazku
Dopis o závazku je dodáván s datem vypršení platnosti, které je obvykle uvedeno v dokumentu. Pokud tedy úvěr nebude financován před uvedeným datem vypršení platnosti, není věřitel povinen půjčit peníze za původních podmínek úvěru. Po skončení závěrečného období bude dlužník muset s poskytovatelem úvěru znovu vyjednat podmínky půjčky a získat nový závazkový dopis.
Související čtení
Finance nabízí analytika pro finanční modelování a oceňování (FMVA) ™ Certifikace FMVA®. Připojte se k více než 350 600 studentům, kteří pracují pro společnosti jako Amazon, J.P. Morgan a certifikační program Ferrari pro ty, kteří chtějí posunout svou kariéru na další úroveň. Chcete-li se neustále učit a rozvíjet svou kariéru, budou užitečné následující finanční zdroje:
- Náklady na dluh Náklady na dluh Náklady na dluh jsou návratnost, kterou společnost poskytuje svým dlužníkům a věřitelům. Náklady na dluh se používají při výpočtech WACC pro analýzu ocenění.
- Harmonogram dluhu Harmonogram dluhu Harmonogram dluhu stanoví veškerý dluh, který má podnik v harmonogramu, na základě jeho splatnosti a úrokové sazby. Ve finančním modelování toky úrokových nákladů
- Dohoda mezi věřiteli Dohoda mezi věřiteli Dohoda mezi věřiteli, běžně označovaná jako listina mezi věřiteli, je dokument podepsaný mezi jedním nebo více věřiteli, který předem stanoví, jak jsou řešeny jejich konkurenční zájmy a jak společně pracovat ve vztahu k jejich vzájemnému dlužníkovi.
- Smlouva o půjčce Smlouva o půjčce Smlouva o půjčce je dohoda stanovující podmínky úvěrových smluv mezi dlužníkem a věřitelem. Dohoda dává věřitelům prostor při poskytování splátek půjček a zároveň chrání jejich úvěrovou pozici. Obdobně kvůli transparentnosti předpisů dostávají dlužníci jasná očekávání
