Záruční list - Jak a kdy použít záruční list

Záruční list odkazuje na písemný závazek udělený bankou Nejlepší banky v USA Podle americké Federální pojišťovací společnosti pro pojištění vkladů existovalo v USA k únoru 2014 6 799 komerčních bank pojištěných FDIC. Centrální bankou země je federální Reserve Bank, která vznikla po přijetí zákona o federálních rezervách v roce 1913 na žádost klienta, který uzavřel dohodu o prodeji Smlouva o prodeji a koupi Smlouva o prodeji a koupi (SPA) představuje výsledek klíčových obchodních a cenových jednání. V podstatě stanoví dohodnuté prvky dohody, zahrnuje řadu důležitých ochranných opatření pro všechny zúčastněné strany a poskytuje právní rámec pro dokončení prodeje nemovitosti. nakupovat zboží od dodavatele a poskytovat tak záruku, že zákazník splní závazky ze smlouvy uzavřené s dodavatelem.

Záruční list

Kromě nákupu zboží lze vystavit záruční list také v oblasti obchodu s technologiemi, uzavírání smluv a stavebnictví, financování od finanční instituce, leasingu velkých zařízení, smlouvy o pronájmu vybavení, smlouvy o pronájmu vybavení je smlouva, kde pronajímatel, který je vlastník zařízení, umožňuje nájemci používat zařízení pro dovoz a vývoz zboží. Může být také vydáno, pokud o to požádá autor volání, aby poskytl záruku, že vlastní podkladové aktivum a že bude doručeno bankou, pokud bude hovor uplatněn.

Kdy je vyžadován záruční list?

1. Nový dodavatel

Zákazník často poskytne novému dodavateli záruční list, protože nový dodavatel nemá v minulosti transakce se zákazníkem, a proto mezi oběma stranami existuje velká nejistota. Tato praxe je nejběžnější, když zákazník chce koupit nákladné stroje a zařízení a dodavatel nechce poskytnout obchodní úvěr Obchodní úvěr Obchodní úvěr je dohoda nebo porozumění mezi obchodními zástupci, kteří umožňují vzájemnou výměnu zboží a služby.

2. Začínající společnost

Společnosti v rané fázi nemusí mít na začátku dostatek likvidity k financování nákupu zboží a mohou při nákupu takového zboží požádat banku o poskytnutí záručního listu. Vzhledem k tomu, že nemají u dodavatele úvěrovou historii, bylo by nemožné, aby dodavatel posoudil platební schopnost společnosti.

3. Jednání s dodavatelem mimo obvyklou obchodní oblast

Od společností, které podnikají v zahraničí, může být požadováno, aby dodavatelé poskytli záruční list, aby prokázali svůj závazek zaplatit za produkty. Důvodem je to, že dodavatelům mohou vzniknout další náklady na dodávky zboží mimo zemi a chtějí od banky záruku, že obdrží platby, pokud zákazník nezaplatí.

Proces vystavení záručního listu

Společnost může požádat banku o záruční list, pokud o něj dodavatel požádá, nebo si není jistý schopností společnosti platit za dodané zboží. Při vystavování záručního listu postupuje banka následujícím způsobem.

1. Přezkoumání a vystavení záručního listu

Když banka obdrží žádost o záruční list, musí určit, zda se na ni zákazník kvalifikuje. Dělá to zkoumáním podkladové transakce, historie transakcí a dalších relevantních materiálů. V případě potřeby může banka od zákazníka požadovat další informace nebo dokumentaci.

2. Poplatky

Poplatky se určují na základě zásad a sazeb stanovených předpisy vydávající banky.

3. Dodatek k záručnímu listu

Před tím, než banka vystaví záruční list, může být pozměněn, pokud o to požádá garantovaný zákazník nebo příjemce. Předmětem změn může být podkladové aktivum, doba platnosti atd.

4. Kompenzace oproti záručnímu listu

Poté, co dodavatel poskytl zákazníkovi zboží a během doby platnosti vznesl nároky na odškodnění od záruční banky, banka o tomto požadavku zákazníka informuje. Banka poté prověří reklamační dokumenty a potvrdí, že jsou v souladu s doložkami o reklamaci v záručním listu. Pokud je banka s reklamací spokojena, provádí platby dodavateli ve výši rovnající se částce odvedené práce.

5. Pozáruční správa

Poté, co banka provede platby dodavateli, aktualizuje záznamy zákazníka, aby odrážely změny. Banka také uloží záruční list a ověří, že odrážejí skutečné transakce. Poté, co banka potvrdí osvobození od záručního listu o záruční odpovědnosti, zruší záruku a získá zpět úvěrový limit od zákazníka, nebo v případě jeho přebytku vrátí zákazníkovi peníze.

Příklad

Předpokládejme, že společnost ABC Company je výrobcem a dodavatelem oceli ve státě Kalifornie. XYZ, stavební společnost, byla pravidelným zákazníkem společnosti ABC a získala novou smlouvu na stavbu projektu Kypr City, která má stát 6,8 miliardy dolarů. Společnost XYZ požádala společnost ABC o dodávku oceli na staveništi v Evropě na Kypru v hodnotě 500 milionů dolarů. Jelikož se však Evropa nachází mimo obchodní oblast ABC, chce, aby jim společnost XYZ před zahájením smlouvy poskytla záruční list.

XYZ se obrací na M&N Bank, aby poskytla záruční list, aby dodavatel mohl začít dodávat materiály na místě. Banka potvrzuje, zda má XYZ nárok na záruční list, a jakmile je spokojena, pokračuje vydáním právního dokumentu ve výši 500 milionů USD s platností 180 dní pro společnost ABC. Po obdržení záručního listu společnost ABC pokračuje v dodávce oceli na staveniště na Kypru. Pokud XYZ nezaplatí za ocel, pak má ABC právo do 180 dnů požadovat od M&N Bank náhradu škody za částku rovnající se hodnotě stanovené v záručním listu.

Akreditiv vs. záruční list

Akreditiv a záruční list mají mnoho podobností, ale jsou to dvě různé věci. Akreditiv, známý také jako dokumentární akreditiv, funguje jako směnka od finanční instituce a představuje povinnost banky provést platby, jakmile budou splněny určité podmínky. Jakmile banka potvrdí, že podmínky jsou splněny a ověřeny, převádí finanční prostředky na vykonavatele podmínek. Akreditiv je podložen kolaterálem nebo úvěrem od zákazníka.

Na druhou stranu je záruční list podobný akreditivu, ale s jedním rozlišením - platí prodejci nebo kupujícímu, pokud druhý nesplňuje požadavky transakce. Například pokud dodavatel požádá kupujícího o záruční list, ale kupující prodlení s platbami, má prodávající právo požadovat od banky náhradu. Obdobně, pokud je kupující povinen zaplatit za zásilku před doručením a požádal dodavatele o záruční list, může kupující požadovat od vystavující banky náhradu, pokud zboží, za které nebylo zaplaceno, není doručeno.

Související čtení

Finance je předním poskytovatelem kurzů finanční analýzy, včetně certifikace FMVA (Financial Modeling & Valuation Analyst) FMVA®. Připojte se k více než 350 600 studentům, kteří pracují pro společnosti jako Amazon, J.P. Morgan a Ferrari. Abychom vám pomohli v kariérním postupu, podívejte se na další finanční zdroje níže:

  • Kreditní prodej Kreditní prodej Kreditní prodej označuje prodej, při kterém bude dlužná částka zaplacena později. Jinými slovy, úvěrový prodej je nákup uskutečněný zákazníky, kteří v době nákupu neprovedou platbu v plné výši, v hotovosti.
  • Letter of Intent Letter of Intent (LOI) Stáhněte si šablonu Finance's Letter of Intent (LOI). LOI nastiňuje podmínky a dohody transakce před podepsáním konečných dokumentů. Mezi hlavní body, které jsou obvykle obsaženy v písemném záměru, patří: přehled a struktura transakce, časová osa, due diligence, důvěrnost, exkluzivita
  • Dohoda mezi věřiteli Dohoda mezi věřiteli Dohoda mezi věřiteli, běžně označovaná jako listina mezi věřiteli, je dokument podepsaný mezi jedním nebo více věřiteli, který předem stanoví, jak jsou řešeny jejich konkurenční zájmy a jak společně pracovat ve vztahu k jejich vzájemnému dlužníkovi.
  • Dluhové smlouvy Dluhové smlouvy Dluhové smlouvy jsou omezení, která věřitelé (věřitelé, držitelé dluhů, investoři) uzavírají smlouvy o půjčkách s cílem omezit jednání dlužníka (dlužníka).

Poslední příspěvky