Neúspěšná aktiva v indických bankách - celková hodnota NPA v Indii

Podle Reserve Bank of India (RBI) jsou hrubá nevýkonná aktiva v indických bankách, konkrétně v bankách veřejného sektoru Nejlepší komerční banky v Indii Obchodní banky v Indii jsou obecně klasifikovány do tří kategorií: banky veřejného sektoru, banky soukromého sektoru, a zahraniční banky. Mezi komerční banky patří State Bank of India (SBI), ICICI Bank (Industrial Credit and Investment Corporation of India), HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, v hodnotě přibližně 400 000 rupií (~ 61,5 miliardy USD), což představuje 90% celkového NPA v Indii, s bankami soukromého sektoru Investiční bankovnictví v Indii Zjistěte více o investičním bankovnictví v Indii. Uvádíme seznam nejlepších investičních bank v Indii a nastíníme, jak získat práci analytika nebo spolupracovníka. Historie investičního bankovnictví v Indii sahá až do doby, kdy evropské obchodní banky v 19. století v regionu poprvé založily obchodní domy. účtování zbytku.

Co jsou nevýkonná aktiva (NPA)?

• Peníze nebo aktiva poskytnuté bankami společnostem jako půjčky zůstávají dlužníky někdy nevyplaceny. Toto opoždění nebo nesplácení půjček je definováno jako nefunkční aktiva (NPA). Jsou také označovány jako špatná aktiva.
• V Indii monitoruje RBI celý bankovní systém a podle definice centrální banky země, pokud je po dobu delší než 90 dnů úrok nebo splátka po splatnosti, lze tento úvěrový účet označit jako nevýkonný aktivum.

Nárůst nevýkonných aktiv v indických bankách se řídí standardy uznávání, které banky uplatňují poté, co to RBI zdůraznilo v AsQ Quality Review (AQR). Hlavním důvodem je samozřejmě neadekvátní pokrok ve finančním zdraví společností.

Důvody pro zvýšení úrovní NPA

• V letech 2000–2008 byla indická ekonomika ve fázi boomu a banky, zejména banky veřejného sektoru, začaly značně půjčovat společnostem.
• S finanční krizí v letech 2008–09 se však zisky podniků snížily a vláda zakázala těžební projekty. Situace se stala vážnou se značným zpožděním povolení na ochranu životního prostředí, které ovlivnilo odvětví infrastruktury - energetiku, železo a ocel - což mělo za následek kolísání cen surovin a nedostatek dodávek.
• Dalším důvodem jsou uvolněné úvěrové normy přijaté bankami, zejména ve velkých korporátních společnostech, předchozí analýza jejich finančních a úvěrových hodnocení.

Poslední vývoj a způsoby řešení problému NPA

• Insolvenční a bankrotový zákon (IBC) - S tlakem RBI na IBC se očekává, že se proces řešení krize zrychlí a zároveň bude nadále kontrolovat kvalitu aktiv. Dojde ke změnám v požadavku na ustanovení, přičemž požadavek na vyšší podíl ustanovení vylepší knihy.
• Řízení úvěrových rizik - To zahrnuje hodnocení úvěrů a sledování odpovědnosti a úvěrů prováděním různých analýz na účtech zisků a ztrát. Při provádění těchto analýz by banky měly provádět také analýzu citlivosti a měly by vytvářet záruky proti vnějším faktorům.
• Zpřísnění monitorování úvěrů –K monitorování varování je třeba zavést řádný a efektivní systém pro správu informací (MIS). Systém MIS by měl v ideálním případě detekovat problémy a vydávat včasné výstrahy vedení, aby bylo možné přijmout nezbytná opatření.
• Změny bankovního zákona, které RBI poskytnou větší moc - Současný scénář umožňuje RBI pouze provést inspekci věřitele, ale nedává jim pravomoc zřídit výbor pro dohled. Díky novele zákona bude RBI moci monitorovat velké účty a vytvářet výbory pro dohled.
• Více „srážek“ pro banky - Věřitelé PSU začali po nějakou dobu odkládat velkou část svých zisků na rezervy a ztráty kvůli NPA. Situace je tak vážná, že RBI je může požádat, aby vytvořili větší rezervu, a tím vykazovali nižší zisky.
• Přísnější obnovení NPA - Diskutuje se také o tom, že vláda musí pozměnit zákony a dát bankám více pravomocí vymáhat NPA, než hrát hru „čekat a hlídat“.
• Problémy správy a řízení společnosti - Banky, zejména ty ve veřejném sektoru, musí přijít s řádným vedením a rámcem pro jmenování do vyšších pozic.
• Odpovědnost - Vedoucí pracovníci na nižší úrovni jsou dnes často odpovědni; zásadní rozhodnutí však přijímají vedoucí pracovníci na vyšší úrovni. Pokud se tedy indické banky mají vypořádat s problémem NPA, stává se velmi důležitým činit odpovědné vedoucí pracovníky.

Banky by také měly zvážit „vzrůstající kapitál" k řešení problému NPA.

1. Používání nevyzvednutých vkladů - Podobně jako rezervy na nevyzvednuté dividendy může vláda vytvořit rezervu a převést nevyzvednuté vklady na svůj účet. Tyto prostředky lze na oplátku převést do bank jako kapitál.
2. Zpeněžení aktiv držených bankami - V tomto případě by banky s retailovými franšízanty měly vytvářet hodnotu dražením asociace pro pojištění bank, spíše než by ji samy provozovaly jako pojišťovací společnost. Současné nastavení blokuje příliv kapitálu a pro vlastníky nevytváří velké bohatství.
3. Zvyšte atraktivitu Ratio Cash Reserve Ratio (CRR) - V současné době RBI žádá indické banky, aby zachovaly určitý limit CRR, za který RBI neplatí úroky. Proto banky hodně ztrácejí na úrokových výnosech. Pokud bude CRR pro banky finančně výhodnější, může to snížit kapitálové požadavky.
4. Refinancování z centrální banky - Federální rezervní systém USA vynaložil v letech 2008–09 700 miliard dolarů na nákup stresových aktiv v rámci „Programu pomoci při problémových aktivech“. Indické banky mohou přijmout podobné ujednání přímým zapojením RBI nebo vytvořením Special Purpose Vehicle (SPV).
5. Strukturální změna zahrnující soukromý kapitál - Kompenzační struktura a odpovědnost bank vytváří trhu problém. Banky by měly být řízeny představenstvem, které by se mělo snažit snížit podíl vlády a zatraktivnit finanční instituce pro soukromé investory.

S výše uvedenými potenciálními řešeními lze problém NPA v indických bankách účinně sledovat a kontrolovat, což bankám umožňuje dosáhnout čisté rozvahy.

Související čtení

Děkujeme, že jste si přečetli finančního průvodce po NPA v Indii. Chcete-li se dozvědět více o bankovním sektoru, navrhujeme následující bezplatné finanční zdroje:

• Finanční výkazy pro banky Finanční výkazy pro banky Finanční výkazy pro banky se liší od účtů nebankovních bank v tom, že banky používají mnohem větší páku než jiné podniky a dosahují rozpětí (úroku) mezi úvěry a vklady. Tato příručka pojednává o řádkových položkách rozvahy a výkazu zisku a ztráty, které má většina bank, a o příkladech jejich fungování

Rozvaha Rozvaha Rozvaha je jednou ze tří základních finančních výkazů. Tato prohlášení jsou klíčová jak pro finanční modelování, tak pro účetnictví. Rozvaha zobrazuje celková aktiva společnosti a způsob, jakým jsou tato aktiva financována prostřednictvím dluhu nebo vlastního kapitálu. Aktiva = pasiva + vlastní kapitál

• Komerční banky Komerční banka Komerční banka je finanční instituce, která poskytuje půjčky, přijímá vklady a nabízí základní finanční produkty, jako jsou spořicí účty a depozitní certifikáty fyzickým osobám a podnikům. Vydělává peníze především poskytováním různých typů půjček zákazníkům a účtováním úroků.
• Nejlepší investiční banky Seznam nejlepších investičních bank Seznam 100 nejlepších investičních bank na světě seřazených podle abecedy. Nejlepší investiční banky na seznamu jsou Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch