Krátkodobý úvěr - definice, charakteristiky a typy

Krátkodobá půjčka je typ půjčky, která se získává na podporu dočasného osobního nebo obchodního kapitálu. Kapitálový kapitál je cokoli, co zvyšuje schopnost člověka vytvářet hodnotu. Lze jej použít ke zvýšení hodnoty v celé řadě kategorií, jako je finanční, sociální, fyzický, intelektuální atd. V podnikání a ekonomice jsou dva nejběžnější typy kapitálu finanční a lidský. potřeba. Jelikož se jedná o typ úvěru, jedná se o částku vypůjčeného kapitálu a úroky, které je třeba zaplatit k danému datu splatnosti, což je obvykle do jednoho roku od získání úvěru.

Krátkodobý úvěr

Krátkodobá půjčka je cennou možností, zejména pro malé podniky nebo začínající podniky, které dosud nemají nárok na úvěrovou linku od banky. Půjčka zahrnuje nižší vypůjčené částky, které se mohou pohybovat od 100 do 100 000 USD. Krátkodobé půjčky jsou vhodné nejen pro podniky, ale také pro jednotlivce, kteří se ocitli v dočasném, náhlém finančním problému.

Charakteristika krátkodobých půjček

Krátkodobé půjčky se nazývají takové kvůli tomu, jak rychle je třeba půjčku splácet. Ve většině případů musí být splaceno do šesti měsíců až roku - maximálně 18 měsíců. Jakákoli půjčka na delší dobu, než která je považována za střednědobou nebo dlouhodobou.

Dlouhodobé půjčky mohou trvat jen něco málo přes rok až 25 let. Některé krátkodobé půjčky neurčují splátkový kalendář ani konkrétní datum splatnosti. Jednoduše umožňují dlužníkovi splácet půjčku vlastním tempem.

Druhy krátkodobých půjček

Krátkodobé půjčky mají různé formy, které jsou uvedeny níže:

1. Hotovostní zálohy obchodníka

Tento typ krátkodobé půjčky je ve skutečnosti hotovostní záloha, ale stále funguje jako půjčka. Věřitel půjčuje částku, kterou dlužník potřebuje. Dlužník splácí půjčku tím, že věřiteli umožní přístup k úvěrové půjčce dlužníka. Pokaždé, když zákazník uskuteční nákup dlužníka, věřitel převezme určité procento z prodeje, dokud není splacena půjčka.

2. Úvěrové linky

Úvěrová linka Překlenovací půjčka Překlenovací půjčka je krátkodobá forma financování, která se používá ke splnění současných závazků před zajištěním trvalého financování. Poskytuje okamžitý peněžní tok, když je potřeba financování, ale zatím není k dispozici. Překlenovací půjčka přichází s relativně vysokými úrokovými sazbami a musí být zajištěna nějakou formou zajištění, podobně jako použití obchodní kreditní karty. Je stanoven úvěrový limit a podnik je podle potřeby schopen využít úvěrovou linii. Provádí měsíční splátky oproti jakékoli částce, která byla vypůjčena. Proto se splatné měsíční platby liší podle toho, jak velká část úvěrové linky byla přístupná. Jednou z výhod úvěrových linek oproti obchodním kreditním kartám je, že první z nich obvykle účtuje nižší roční procentní sazbu (APR). Roční procentní sazbu (APR). půjčku, nebo kterou dostanou na vkladový účet. RPSN je v konečném důsledku jednoduchý procentní termín používaný k vyjádření číselné částky vyplácené jednotlivcem nebo entitou ročně za privilegium půjčovat si peníze. .

3. Půjčky v den výplaty

Půjčky v den výplaty jsou nouzové krátkodobé půjčky, které lze relativně snadno získat. Nabízejí je dokonce i věřitelé z ulic. Nevýhodou je, že celá částka půjčky plus úroky musí být splaceny jednorázově, jakmile přijde výplata dlužníka. Splátky obvykle provádí věřitel, který částku převezme z bankovního účtu dlužníka pomocí orgánu pro průběžné platby. Půjčky v den výplaty obvykle nesou velmi vysoké úrokové sazby.

4. Online půjčky nebo splátky

Je také relativně snadné získat krátkodobou půjčku, kde se vše děje online - od žádosti po schválení. Během několika minut od schválení půjčky jsou peníze připojeny na bankovní účet dlužníka.

5. Financování faktur

Tento typ půjčky se provádí pomocí pohledávek z obchodních účtů - faktur, které dosud nejsou splaceny zákazníky. Věřitel půjčuje peníze a účtuje úroky na základě počtu týdnů, po které faktury zůstávají nesplacené. Když bude faktura zaplacena, věřitel přeruší platbu faktury a vezme úroky z půjčky, než se vrátí dlužníkovi, co je z podnikání.

Výhody krátkodobých půjček

Dlužník má při získávání půjčky jen na krátkou dobu mnoho výhod, včetně následujících:

1. Kratší doba pro získání úroku

Jelikož je třeba splácet krátkodobé půjčky přibližně do jednoho roku, jsou nižší celkové splátky úroků. Ve srovnání s dlouhodobými půjčkami je výše úroku Úrokový náklad Úrokový náklad vyplývá ze společnosti, která financuje prostřednictvím dluhu nebo kapitálového leasingu. Úroky se nacházejí ve výkazu zisku a ztráty, ale lze je vypočítat také pomocí dluhového plánu. Plán by měl nastínit všechny hlavní dluhy, které má společnost ve své rozvaze, a vypočítat úrok vynásobením zaplacených je podstatně méně.

2. Rychlá doba financování

Tyto půjčky jsou považovány za méně rizikové ve srovnání s dlouhodobými půjčkami z důvodu kratší doby splatnosti. Schopnost dlužníka splácet půjčku je méně pravděpodobné, že se během krátké doby významně změní. Doba potřebná k tomu, aby poskytovatel úvěru zpracoval půjčku, je tedy kratší. Dlužník tak může rychleji získat potřebné finanční prostředky.

3. Snadnější získání

Krátkodobé půjčky jsou záchranáři menších podniků nebo jednotlivců, kteří trpí méně než hvězdnými úvěrovými skóre. Splnění požadavků na tyto půjčky je obecně snazší splnit, zčásti proto, že tyto půjčky jsou obvykle na relativně malé částky ve srovnání s částkou peněz obvykle půjčovanou dlouhodobě.

Nevýhoda

Hlavní nevýhodou krátkodobých půjček je, že poskytují pouze menší částky půjček. Jelikož jsou půjčky vráceny nebo splaceny dříve, obvykle zahrnují malé částky, takže dlužník nebude zatížen velkými měsíčními splátkami.

Klíčové jídlo

Krátkodobé půjčky jsou velmi užitečné pro firmy i jednotlivce. Pro podniky mohou nabídnout dobrý způsob řešení náhlých problémů s peněžními toky. Pro jednotlivce jsou tyto půjčky účinným zdrojem nouzových prostředků.

Další zdroje

Finance je oficiálním poskytovatelem certifikace FMVA (Financial Modeling and Valuation Analyst) FMVA®. Připojte se k více než 350 600 studentům, kteří pracují pro společnosti jako Amazon, J.P. Morgan a certifikační program Ferrari, jejichž cílem je transformovat kohokoli na špičkového finančního analytika.

Abychom se dál učili a rozvíjeli své znalosti finanční analýzy, velmi doporučujeme další finanční zdroje uvedené níže:

  • Dluhové smlouvy Dluhové smlouvy Dluhové smlouvy jsou omezení, která věřitelé (věřitelé, držitelé dluhů, investoři) uzavírají smlouvy o půjčkách s cílem omezit jednání dlužníka (dlužníka).
  • Efektivní roční úroková sazba Efektivní roční úroková sazba Efektivní roční úroková sazba (EAR) je úroková sazba, která je upravena o složení za dané období. Jednoduše řečeno, efektivní
  • Skóre FICO Skóre FICO Skóre FICO, více obyčejně známé jako kreditní skóre, je třímístné číslo, které se používá k posouzení pravděpodobnosti, že osoba splácí úvěr, pokud je dané osobě poskytnuta kreditní karta nebo pokud mu půjčí půjčovatel. peníze. Skóre FICO se také používá k určení úrokové sazby u každého poskytnutého úvěru
  • Dluh z revolveru Dluh z revolveru Dluh z revolveru je forma úvěru, která se liší od splátek úvěrů. V případě dluhů revolverů má dlužník nepřetržitý úvěrový přístup až na maximum

Poslední příspěvky