Úvěrový servis je způsob, jakým finanční společnost (věřitel) vybírá splátky jistiny, úroků a úschovy, které jsou splatné nebo po splatnosti. Praxe se zabývá všemi typy půjček; hypotéky však Hypotéka Hypotéka je úvěr - poskytnutý hypotečním věřitelem nebo bankou - který umožňuje jednotlivci koupit si dům. I když je možné si půjčit na pokrytí všech nákladů na bydlení, je častější zajistit si půjčku ve výši přibližně 80% hodnoty domu. jsou nejčastější.
Hypotéky jsou často kryté vládou nebo přidruženou agenturou (vládou sponzorovaný subjekt nebo GSE). Soukromý věřitel nebo GSE obvykle půjčky na služby, které kupují, neposkytují. Odpovědnost obecně spadá na banku, která hypotéku vytvořila, aby tak učinila, i když banka může také outsourcovat obsluhu.
souhrn
- Úvěrová služba je proces shromažďování plateb z půjčky a předávání distribucí zúčastněným stranám.
- Správce inkasuje část každé platby jako platbu za obsluhu půjčky.
- Banky byly tradičně odpovědné za vytváření a obsluhu půjček, dokud změny v tomto odvětví nezhoršily podnikání.
Kam směřují platby za služby
Osoba nebo společnost odpovědná za obsluhu půjčky - obsluhovatel - rozděluje platby různým stranám, které mohou být spojeny s půjčkou:
- Splátky jistiny / úroky jdou držiteli hypotéky nebo investorům, kteří drží cenné papíry zajištěné hypotékou (MBS) Zabezpečení zajištěné hypotékou (MBS) Zabezpečení zajištěné hypotékou (MBS) je dluhový cenný papír, který je zajištěn hypotékou nebo sbírkou hypotéky. MBS je cenný papír krytý aktivy, který je obchodován na sekundárním trhu a který umožňuje investorům těžit z hypotečního obchodu
- Správci hypoték a ručitelé dostávají poplatky za úhradu
- Musí být zaplaceno pojištění a daně z vázaných prostředků
Mezi další potenciální oblasti, kam mohou platby směřovat (v závislosti na půjčce, jejích podmínkách a zúčastněných investořích), patří exekutoři exekucí, monitory delikvence a střediska restrukturalizace půjček / termínů.
Obsluhovatel dostává poplatky za povinnosti prováděné při údržbě půjčky, včetně zajištění včasného vyplácení plateb správným stranám. Neprovedení plateb nebo pozdní platby z půjčky obvykle vede k poplatku za pozdní platbu, který obsluhovatel inkasuje. (Během rozmachu trhu s bydlením a následného krachu se méně renomovaní opraváři zaměřili na jednotlivce, u nichž bylo pravděpodobné, že přijdou pozdě s platbami, aby si vybrali další poplatky z prodlení).
Podnikání v oblasti poskytování půjček
Úvěrový servis je nyní považován za obchod sám pro sebe. Sekuritizace, která byla kdysi základní součástí bankovního odvětví, po sekuritizaci je nástroj pro řízení rizik, který se používá ke snížení idiosynkratického rizika spojeného se selháním jednotlivých aktiv. Banky a další finanční prostředky obecně změnily podobu financí, obsluha úvěrů po splatnosti rostla pro banky méně výnosně. Dnes většina bank vytváří nové půjčky a poté předává servisní povinnosti jiné finanční instituci nebo společnosti, která se specializuje na poskytování těchto půjček.
Kompenzace
Kompenzace za splácení půjček je podobná úrokům. Správce bere minimální procento z pravidelných splátek půjčky, které dlužník platí. Obvykle berou kdekoli od 0,25% do 0,50% z každé platby.
Další zdroje
Finance je oficiálním poskytovatelem globálního Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certifikace CBCA ™ Certifikace Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ je celosvětovým standardem pro úvěrové analytiky, který zahrnuje finance, účetnictví, kreditní analýzu, analýzu peněžních toků , modelování smluv, splácení půjček atd. certifikační program, jehož cílem je pomoci komukoli stát se finančním analytikem světové úrovně. K dalšímu rozvoji vaší kariéry budou užitečné další finanční zdroje uvedené níže:
- Smlouva o dluhu Smlouvy o dluhu Smlouvy o dluhu jsou omezení, která věřitelé (věřitelé, držitelé dluhů, investoři) uzavírají smlouvy o půjčkách s cílem omezit jednání dlužníka (dlužníka).
- Finanční zprostředkovatel Finanční zprostředkovatel Finanční zprostředkovatel označuje instituci, která jedná jako prostředník mezi dvěma stranami za účelem usnadnění finanční transakce. Mezi instituce, které se běžně označují jako finanční zprostředkovatelé, patří komerční banky, investiční banky, podílové fondy a penzijní fondy.
- Platba jistiny Platba jistiny Platba jistiny je platba k původní částce půjčky, která je dlužena. Jinými slovy, splátka jistiny je splátka provedená z půjčky, která snižuje zbývající částku splatné půjčky, místo aby se vztahovala na splácení úroků účtovaných z půjčky.
- Poplatek za zádržné Poplatek za zádržné Poplatek za zádržné je počáteční cena placená jednotlivcem za služby poradce, konzultanta, právníka, nezávislého pracovníka nebo jiného odborníka.
