Komerční banka je finanční instituce, která poskytuje půjčky Překlenovací půjčka Překlenovací půjčka je krátkodobá forma financování, která se používá ke splnění současných závazků před zajištěním trvalého financování. Poskytuje okamžitý peněžní tok, když je potřeba financování, ale zatím není k dispozici. Překlenovací půjčka přichází s relativně vysokými úrokovými sazbami a musí být zajištěna nějakou formou zajištění, přijímá vklady a nabízí základní finanční produkty, jako jsou spořicí účty a depozitní certifikáty jednotlivcům a podnikům. Vydělává peníze především poskytováním různých typů půjček zákazníkům a účtováním úroků.
Finanční prostředky banky pocházejí z peněz uložených klienty banky na spoření, kontrole účtů, účtech peněžního trhu, Druhy trhů - Dealers, Brokers, Burzy, Trhy zahrnují makléře, dealery a devizové trhy. Každý trh funguje podle různých obchodních mechanismů, které ovlivňují likviditu a kontrolu. Různé typy trhů umožňují různé obchodní charakteristiky uvedené v této příručce a depozitních certifikátech (CD). Vkladatelé získávají úroky ze svých vkladů v bance. Úroky vyplácené vkladatelům jsou však nižší než úroková sazba účtovaná dlužníkům. Mezi půjčky nabízené komerční bankou patří půjčky na motorová vozidla, hypotéky, podnikatelské půjčky a osobní půjčky.
Funkce komerčních bank
Základní rolí komerční banky je poskytovat finanční služby široké veřejnosti, podnikům a společnostem. Banky také zajišťují ekonomickou stabilitu a udržitelný růst ekonomiky země. Komerční banka vykonává následující funkce:
1. Přijímání vkladů
Přijímání vkladů je jednou z nejstarších funkcí komerční banky. Když banky začaly, účtovaly si provizi za to, že držely peníze jménem veřejnosti. Vzhledem k postupným změnám v bankovním sektoru a ziskovosti podnikání nyní banky vyplácejí malé úroky vkladatelům, kteří u sebe drží peníze. Vkladatelům však rovněž vznikají správní poplatky za vedení jejich účtů.
Banky přijímají tři typy vkladů. Prvním z nich je spořicí vklad pro malé střadatele, kterým jsou vypláceny úroky z jejich účtů. Mohou vybrat své peníze až do omezené částky napsáním šeku. Druhým typem vkladu je běžný účet pro obchodníky, kteří si mohou své peníze kdykoli vybrat bez předchozího upozornění. Banky obvykle neplatí úroky z vkladů vedených na běžných účtech. Místo toho se majitelům účtů účtuje nominální poplatek za poskytnuté služby.
Posledním typem vkladu je termínovaný nebo fixní vklad. Zákazníci, kteří mají peníze, které nepotřebují pro příštích šest měsíců nebo více, si mohou uložit na pevný účet. Sazba úroku se zvyšuje s délkou fixního vkladu. Zákazníci si mohou vybrat peníze až na konci sjednaného období, a to písemně v bance.
2. Pokrok v poskytování úvěrů
Poskytování půjček je základní funkcí bank, protože představuje nejvyšší procento ročně vydělaných výnosů. Banky většinou nabízejí krátkodobé a střednědobé půjčky z procenta hotovostních vkladů s vysokou úrokovou sazbou. Neposkytují dlouhodobé financování z důvodu potřeby udržovat likviditu aktiv. Před poskytnutím půjček klientům banky zváží finanční stav dlužníka, ziskovost podnikání, povahu a velikost podniku a schopnost splácet úvěr bez prodlení.
3. Vytvoření úvěru
Při poskytování půjček zákazníkům banky neposkytují půjčku v hotovosti dlužníkovi. Místo toho banka vytvoří vkladový účet, ze kterého může dlužník čerpat finanční prostředky. To umožňuje dlužníkovi vybrat peníze šekem podle jeho potřeb. Vytvořením vkladu na požádání na účtu dlužníka bez tisku dalších peněz banka zvyšuje množství peněz v oběhu.
4. Agenturní funkce
Komerční banky slouží jako zástupci svých zákazníků tím, že jim pomáhají při shromažďování a vyplácení šeků, dividend, úrokových rozkazů a směnek. Za své klienty také platí pojistné, účty, nájemné a další poplatky.
Banky také obchodují s akciemi, cennými papíry a obligacemi a poskytují poradenské služby zákazníkům, kteří chtějí tyto investice koupit nebo prodat. Ve správě nemovitostí vystupují komerční banky jako správci Reverse Morris Trust. Dohoda Reverse Morris Trust kombinuje osvobození od daně s předem sjednanou fúzí. Transakce Trust Reverse Morris umožňuje veřejné společnosti odprodat nechtěná aktiva, aniž by jí vznikly daňové povinnosti ze zisků plynoucích z prodeje těchto aktiv. a exekutory nemovitosti jménem svých zákazníků. Banky účtují nominální poplatek za funkce agentury prováděné jménem svých klientů.
Další funkce
Kromě výše uvedených primárních funkcí vykonávají banky také několik dalších funkcí. Poskytují devizové riziko Měnové riziko nebo kurzové riziko se týká expozice, které čelí investoři nebo společnosti působící v různých zemích, s ohledem na nepředvídatelné zisky nebo ztráty v důsledku změn hodnoty jedné měny ve vztahu k jiné měně . klientům, kteří se zabývají dovozem a vývozem, nákupem a prodejem cizí měny. Banky však musí před zahájením obchodování s devizami získat povolení od regulačního orgánu, zejména od centrální banky.
Obchodní banka funguje také jako správce drahých kamenů a jiných cenností. Poskytují zákazníkům skříňky, kam si mohou odložit své šperky, drahé kovy a důležité dokumenty. Tyto předměty jsou bezpečnější, když jsou uloženy v bance, než aby byly uloženy doma, kde by mohly být ukradeny nebo poškozeny.
Druhy půjček nabízených komerčními bankami
Obchodní banky svým klientům poskytují několik typů půjček. Mezi tyto půjčky patří:
1. Bankovní půjčka
Bankovní půjčka je částka peněz, kterou banka nabízí dlužníkovi za stanovenou úrokovou sazbu na dobu určitou. Před poskytnutím bankovní půjčky klientovi musí banka získat několik důležitých dokumentů k ověření, že dlužník půjčku splatí. Tyto dokumenty mohou zahrnovat kopie totožnosti, doklad o příjmu a auditované finanční výkazy v případě korporátních klientů. Půjčka je poskytována na základě zajištění, že pokud zákazník dojde k prodlení, banka jej může prodat, aby získala peníze zpět. Zajištěním může být vybavení, stroje, nemovitosti, inventář, doklady o vlastnictví a další položky.
2. Hotovostní kredit
Hotovostní úvěr je ujednání mezi bankou a klientem a umožňuje klientovi vybrat peníze nad limit svého účtu. Hotovostní kredit je poskytován po dobu jednoho roku, ale za zvláštních okolností může trvat i tři roky. Částka je vložena na běžný účet dlužníka a lze ji vybrat šekem. Úrok z hotovostního kreditu závisí na množství peněz a době, po kterou byly peníze vybrány.
3. Kontokorentní úvěr
Kontokorentní úvěr je forma financování, která umožňuje držitelům běžného účtu přečerpat svůj účet až do stanoveného limitu. Nevyžaduje žádné písemné formality a klienti používají kontokorentní úvěr ke splnění naléhavých potřeb. Úroky jsou účtovány z částky, kterou byl přečerpán běžný účet, a nikoli z celé částky kontokorentu povolené bankou.
4. Zlevněné směnky
Banka poskytuje směnky slevou okamžitým poskytnutím peněz držiteli směnky. Banka vloží peníze na běžný účet majitele po odečtení úrokové sazby za výpůjční období. Jakmile směnárna dospěje, banka obdrží platbu od bankéře držitele směnky.
Regulace centrálními bankami
Obchodní banky jsou regulovány centrálními bankami v příslušných zemích. Centrální banky jednají jako orgány dohledu nad komerčními bankami a ukládají určitá nařízení, aby zajistily fungování bank v souladu se stanovenými pravidly. Například centrální banky ukládají komerčním bankám povinnost udržovat u nich bankovní rezervy. Některé centrální banky stanoví minimální bankovní rezervy, což vyžaduje, aby si banky ponechaly určité procento svých klientských vkladů v centrální bance. Rezervy pomáhají bankám tlumit neočekávané události, jako jsou běhy bank a bankroty.
Zjistit více
Finance je oficiálním globálním poskytovatelem certifikace FMVA (Financial Modeling and Valuation Analyst) FMVA®. Připojte se k více než 350 600 studentům, kteří pracují pro společnosti jako Amazon, J.P. Morgan a Ferrari, jejichž cílem je transformovat kohokoli na špičkového finančního analytika.
Pokud máte zájem o postup ve své kariéře v oblasti podnikových financí, tyto články o financích vám pomohou na vaší cestě:
- Kariéra v bankovnictví Kariéra v bankovnictví (Sell-Side) Banky, známé také jako Dealers nebo souhrnně jako Sell-Side, nabízejí širokou škálu rolí, jako je investiční bankovnictví, průzkum kapitálu, prodej a obchodování
- Bankovní běh Bankovní běh Bankovní běh nastává, když zákazníci ze strachu, že banka vybere všechny své peníze ze svých vkladových účtů současně u bankovní instituce
- Finanční výkazy pro banky Finanční výkazy pro banky Finanční výkazy pro banky se liší od účtů nebankovních bank v tom, že banky používají mnohem větší páku než jiné podniky a dosahují rozpětí (úroku) mezi úvěry a vklady. Tato příručka pojednává o řádkových položkách rozvahy a výkazu zisku a ztráty, které má většina bank, a o příkladech jejich fungování
- Bankovní vyrovnání Bankovní vyrovnání Bankovní odsouhlasení je dokument, který odpovídá zůstatku hotovosti v účetnictví společnosti na odpovídající částku na jejím bankovním výpisu. Sladění těchto dvou účtů pomáhá určit, zda jsou nutné účetní úpravy. Srovnání bank se provádí v pravidelných intervalech, aby se zajistilo, že
