Níže je uveden typický příklad popisu úlohy úvěrového analytika na základě skutečných příspěvků od věřitelů, jako jsou HSBC, JPMorgan Chase a Wells Fargo. Chcete-li se připravit na práci úvěrového analytika, spusťte online kurzy finančního úvěrového analytika!
Popis úlohy úvěrového analytika - klíčové odpovědnosti
- Proveďte důkladnou analýzu finančních výkazů Analýza účetní závěrky Jak provést analýzu účetní závěrky. Tato příručka vás naučí provádět analýzu finančního výkazu výkazu zisku a ztráty, rozvahy a výkazu peněžních toků včetně marží, poměrů, růstu, likvidity, pákového efektu, míry návratnosti a ziskovosti. a posouzení žádostí o úvěr, včetně nových žádostí, změněných žádostí, refinancování a každoroční due diligence
- Poskytněte doporučení spojená s analýzou a hodnocením úvěrového rizika Definice averze k riziku Někdo, kdo je vůči averzi k riziku, má tu vlastnost nebo vlastnost, že dává přednost vyhýbání se ztrátám před ziskem. Tato vlastnost je obvykle spojena s investory nebo účastníky trhu, kteří upřednostňují investice s nižšími výnosy a relativně známými riziky před investicemi s potenciálně vyššími výnosy, ale také s vyšší nejistotou a vyšším rizikem.
- Představte manažerům analýzu, zjištění a doporučení, zejména zjištění, která zahrnují schopnost dlužníka splácet
- Držte krok s půjčovacími protokoly společnosti
- Porovnejte kreditní soubory a identifikujte nesrovnalosti a odchylky
- Vyvíjejte a připravujte tabulky a modely na podporu analýzy nových a stávajících úvěrových aplikací
Popis úlohy úvěrového analytika - relevantní dovednosti, znalosti a zkušenosti
- Bakalářský titul v oboru financí, účetnictví nebo jiných oborů souvisejících s podnikáním
- Dva až pět let silné kvantitativní zkušenosti
- Silná znalost MS Office a obecného používání počítačů
- Schopnost efektivně řídit konkurenční termíny pro projekty ve vysokotlakém pracovním prostředí s různým stupněm dohledu
- Velká pozornost věnovaná detailům a schopnost zaznamenat nesrovnalosti v datech
- Bezvadné porozumění finančním výkazům, poměrům, poměrům pákového poměru Pákový poměr označuje úroveň dluhu vzniklého obchodnímu subjektu oproti několika dalším účtům v jeho rozvaze, výkazu zisku a ztráty nebo výkazu peněžních toků. Šablona a koncepty aplikace Excel
Chcete-li se připravit na práci v úvěrové analýze, spusťte kurzy finančního úvěrového analytika!
Co je kreditní analýza?
Úvěrová analýza je velmi zvláštní oblastí, která se točí kolem analýzy finančních rizik firmy. Tento postup zahrnuje vyhodnocení rizik, s nimiž se mohou podniky podílející se na financování úvěrů pravděpodobně setkat, a to zahájením základního výzkumu u retailového nebo komerčního zákazníka. Jinými slovy, finančník musí provést due diligence Due Diligence Career Profile Tyto skupiny provádějí „finanční due diligence“ jménem nabyvatelů společností za účelem analýzy finančních výkazů cílových společností a celkového finančního zdraví. Kariéra v týmu finanční due diligence může při transakci vyžadovat dlouhé hodiny a vyžaduje účetnictví a analýzu na forenzní úrovni. o hodnocení úvěru dlužníka.
Úvěrový analytik je odpovědný za několik úkolů, mezi něž patří poskytování pokynů k úvěrovým rizikům souvisejícím s úvěrovými programy, které zahrnují obrovské množství peněz. Například banka najme úvěrového analytika, aby pomohl posoudit různé firmy a jednotlivce, kterým může nabídnout půjčky, a tím generovat návratnost jejich peněžních aktiv.
Informace používané úvěrovým analytikem
Následuje pouze několik typů dokumentů, ze kterých kreditní analytici berou informace:
- Výroční zprávy
- Finanční výkazy
- Výkazy zisků a ztrát
- Účty pro správu
- Další zprávy o tržních datech
Další součásti úvěrové analýzy
Dalšími důležitými složkami úvěrové analýzy, kromě přímé analýzy výkonnosti společnosti, jsou:
- Vývoj modelů Certifikace finančního modelování Certifikace finančního modelování - získejte certifikát jako analytik finančního modelování a oceňování (FMVA) ® pro kariéru v investičním bankovnictví, FP&A, matematické i statistické, které přímo souvisejí s měřeným rizikem
- Záznam očekávaných změn ekonomického prostředí
- Analýza pravidelných tržních vzorců
- Sledování legislativy a vládních politik
Popis úlohy úvěrového analytika - typická pověření úvěrového analytika
Úvěrový analytik má obvykle alespoň bakalářský titul se znalostí financí, účetnictví a dalších souvisejících oborů. Pro seznámení úvěrových analytiků s poměrovou analýzou, analýzou finančních výkazů, hodnocením rizik a ekonomikou je důležité pevné finanční zázemí. Samozřejmě se hodí i pracovní znalost účetních zásad a finančních technik.
Na rozdíl od účetnictví a financí, kde existují konkrétní certifikace - například CPA - pro danou oblast, neexistuje žádná konkrétní charta pro úvěrového analytika. Některé banky nebo instituce však mohou upřednostňovat uchazeče s titulem Master of Business Administration (MBA) nebo praktickými označeními, jako je Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certifikace CBCA ™ Certifikace Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ je celosvětovým standardem pro úvěrové analytiky, který zahrnuje finance, účetnictví, kreditní analýzu, analýzu peněžních toků, modelování smluv, splácení půjček a více. program, který pokrývá témata, která jsou relevantní pro úvěrovou analýzu, jako je poměr krytí úroků Poměr krytí úroků Poměr krytí úroků (ICR) je finanční poměr, který se používá k určení schopnosti společnosti platit úroky ze svého nesplaceného dluhu. a vytvoření a analýza plánu dluhu Časový plán dluhu Časový plán dluhu stanoví veškerý dluh, který má podnik v plánu, na základě jeho splatnosti a úrokové míry. Ve finančním modelování toky úrokových nákladů.
Tento popis práce úvěrového analytika je převzat z odpovědností načrtnutých společnostmi, jako jsou HSBC, JPMorgan Chase a Wells Fargo.
Chcete-li se na tuto práci připravit, spusťte online naše kurzy kreditní analýzy!
Dodatečné zdroje
Finance je oficiálním poskytovatelem Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certifikace CBCA ™ Certifikace Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ je celosvětovým standardem pro úvěrové analytiky, který zahrnuje finance, účetnictví, kreditní analýzu, analýzu peněžních toků, modelování smluv, splácení půjček atd. program, jehož cílem je transformovat kohokoli na špičkového finančního analytika.
Chcete-li pokračovat v kariérním postupu, prozkoumejte tyto další zdroje:
- Popis práce osobního bankéře Popis práce osobního bankéře Osobní bankéři nabízejí pomoc při správě a dohledu nad finančními potřebami osobního bankovního účtu klienta. Podrobnosti popisu úlohy osobního bankéře zahrnují zákazníky pomoci při otevírání, správě a optimalizaci jejich bankovních účtů a dalších produktů, sledování potenciálních zákazníků a potenciálních zákazníků
- Popis pracovní pozice v Equity Research Popis práce v Equity Research Associate Tento popis práce v přidruženém výzkumu v oblasti ekvity popisuje klíčové dovednosti, zkušenosti a vzdělání potřebné pro práci. Pracovníci pro výzkum v oblasti akcií poskytují analýzu údajů o cenných papírech, aby informovali správce fondů a pomohli jim v investičním procesu. Tato oblast vyžaduje odborné znalosti v oblasti řešení problémů a širokou znalost akciového trhu
- Popis pracovní pozice finančního analytika Popis pracovní pozice finančního analytika Níže uvedený popis pracovní pozice finančního analytika poskytuje typický příklad všech dovedností, vzdělání a zkušeností potřebných k získání pozice analytika v bance, instituci nebo korporaci. Provádějte finanční prognózy, vykazování a sledování provozních metrik, analyzujte finanční data, vytvářejte finanční modely
- Popis pracovní pozice investičního bankovnictví Popis pracovní pozice investičního bankovnictví Tento popis pracovní pozice investičního bankovnictví nastiňuje hlavní dovednosti, vzdělání a pracovní zkušenosti potřebné k tomu, abyste se mohli stát analytikem IB nebo spolupracovníkem
