Zajištění je aktivum nebo majetek, který jednotlivec nebo entita nabízí věřiteli jako zajištění půjčky. Používá se jako způsob získání půjčky, který slouží jako ochrana před možnou ztrátou pro věřitele v případě, že dlužník neplní své závazky. Doba, kdy dojde k prodlení, se liší v závislosti na podmínkách dohodnutých věřitelem a dlužníkem. Některé půjčky selhávají po zmeškání jedné platby, zatímco jiné selžou až po zmeškání tří nebo více plateb. ve svých platbách. V takovém případě se kolaterál stává majetkem věřitele jako náhrada za nevrácené půjčené peníze.
Například, pokud si někdo chce vzít půjčku od banky Retail Bank Types Obecně řečeno, existují tři hlavní typy retailových bank. Jsou to komerční banky, družstevní záložny a některé investiční fondy, které nabízejí služby retailového bankovnictví. Všichni tři pracují na poskytování podobných bankovních služeb. Patří mezi ně běžné účty, spořicí účty, hypotéky, debetní karty, kreditní karty a osobní půjčky. , může jako zástavu použít své auto nebo titul nemovitosti. Pokud úvěr nesplácí, může mu banka na základě dohody obou stran zabavit kolaterál. Pokud dlužník dokončil splácení své půjčky, záruka se vrátí do jeho vlastnictví.
Druhy zajištění
Aby bylo možné úspěšně si půjčit, měl by každý vlastník firmy nebo jednotlivec znát různé typy zajištění, které lze při půjčování použít.
1. Nemovitosti
Nejběžnějším typem zajištění používaného dlužníky je nemovitost Nemovitost Nemovitost je nemovitost, která se skládá z pozemků a vylepšení, mezi něž patří budovy, příslušenství, silnice, stavby a inženýrské sítě. Vlastnická práva udělují vlastnické právo k půdě, vylepšením a přírodním zdrojům, jako jsou minerály, rostliny, zvířata, voda atd., Jako je například něčí domov nebo pozemek. Takové vlastnosti přicházejí s vysokou hodnotou a nízkým odpisem. Může to však být také riskantní, protože pokud je vlastnost oddělena kvůli výchozímu nastavení, již ji nelze vzít zpět.
2. Půjčka zajištěná v hotovosti
Hotovost je dalším běžným typem zajištění, protože funguje velmi jednoduše. Jednotlivec si může vzít půjčku od banky, kde vede aktivní účty, a v případě selhání může banka jeho účty zlikvidovat za účelem vrácení vypůjčených peněz.
3. Financování zásob
To zahrnuje zásoby Inventář Inventář je běžný majetkový účet nalezený v rozvaze, který se skládá ze všech surovin, nedokončené výroby a hotových výrobků, které společnost nashromáždila. Často je považován za nejlikvidnější ze všech oběžných aktiv - je tedy vyloučen z čitatele při výpočtu rychlého poměru. který slouží jako zajištění půjčky. Dojde-li k prodlení, může věřitel prodat položky uvedené v inventáři, aby získal jejich ztrátu.
4. Zajištění faktury
Faktury jsou jedním z typů kolaterálu používaného malými podniky, přičemž jako kolaterál se používají faktury zákazníkům, kteří jsou dosud neuhrazení - nezaplacené.
5. Deka zástavní práva
Jedná se o použití zástavního práva, což je právní nárok umožňující věřiteli nakládat s aktivy podniku, který je v prodlení s půjčkou.
Výpůjčky bez zajištění
Ne všechny půjčky vyžadují zajištění, zejména pokud dlužník nemá co nabídnout. V takovém případě existuje několik způsobů, jak si půjčit peníze, včetně:
1. Nezajištěné půjčky
Ze samotného názvu nezajištěné půjčky neposkytují věřiteli žádnou formu ujištění nebo ochrany, že peníze budou vráceny. Obvykle však zahrnují relativně menší částky, než jaké by mohly být půjčeny proti zajištění. Příklady nezajištěných půjček zahrnují dluhy na kreditních kartách.
2. Online půjčky
S pokrokem v technologii existuje mnoho dalších způsobů, jak získat půjčku. Lidé nyní mohou získat online půjčky, které nevyžadují zajištění a jsou často rychle schváleny. Po vyplnění formuláře žádosti věřitel sdělí žadateli, zda je schválen, kolik je výše půjčky, úroková sazba a jak mají být platby prováděny.
3. Pomocí spolutvůrce nebo spoluautora
Tyto typy půjček nevyžadují k zajištění nemovitost. Místo toho úvěr podepisuje kromě dlužníka další osoba. Pokud dlužník nesplní své závazky, je spoluautor povinen půjčku zaplatit. Věřitelé dávají přednost spoluzakladatelům s vyšším úvěrovým hodnocením než dlužník. Společně podepsaná půjčka je často jedním ze způsobů, jak může jednotlivec bez prokázaného úvěru začít vytvářet úvěrovou historii.
Zajištění vs. bezpečnost
Zajištění a bezpečnost jsou dva pojmy, které často matou lidi, kteří si myslí, že jsou pojmy zcela synonymní. Ve skutečnosti jsou tyto dva pojmy odlišné. Rozdíly jsou vysvětleny níže:
- Zajištění je jakýkoli majetek nebo aktivum, které dlužník předá věřiteli za účelem zajištění úvěru. Slouží jako záruka, že věřitel neutrpí významnou ztrátu. Cenné papíry na druhé straně konkrétně odkazují na finanční aktiva (například akcie), která se používají jako kolaterál. Používání cenných papírů při čerpání půjčky se nazývá půjčka na základě cenných papírů.
- Kolaterál může být název pozemku, automobilu nebo domu a pozemku, zatímco cennými papíry jsou věci, jako jsou obligace, futures, swapy, opce Opce: Hovory a splátky Opcí je forma derivátové smlouvy, která držiteli právo, ale nikoli povinnost, koupit nebo prodat aktivum do určitého data (datum vypršení platnosti) za stanovenou cenu (realizační cena). Existují dva typy možností: hovory a volání. Americké opce lze uplatnit kdykoli a akcie.
- Zajištění nebo alespoň vlastnické právo k němu zůstává u věřitele po celou dobu, kdy dlužník splácí půjčku. Cenné papíry na druhé straně umožňují dlužníkovi těžit z úvěru i portfolia cenných papírů, i když je úvěr stále splácen, protože portfolio cenných papírů zůstává pod kontrolou dlužníka. Věřitel však přebírá větší riziko, protože hodnota cenných papírů může podstatně kolísat.
Dodatečné zdroje
Děkujeme, že jste si přečetli finanční vysvětlení kolaterálu. Finance je oficiálním poskytovatelem globálního certifikátu Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certifikace FMVA® Připojte se k více než 350 600 studentům, kteří pracují pro společnosti jako Amazon, JP Morgan a Ferrari certifikační program, jehož cílem je pomoci komukoli stát se finančním analytikem světové úrovně . K dalšímu rozvoji vaší kariéry budou užitečné další finanční zdroje uvedené níže:
- Smlouva o půjčce Smlouva o půjčce Smlouva o půjčce je dohoda stanovující podmínky úvěrových smluv mezi dlužníkem a věřitelem. Dohoda dává věřitelům prostor při poskytování splátek půjček a zároveň chrání jejich úvěrovou pozici. Obdobně kvůli transparentnosti předpisů dostávají dlužníci jasná očekávání
- Nadřízený a podřízený dluh Nadřízený a podřízený dluh Abychom porozuměli nadřízenému a podřízenému dluhu, musíme nejprve zkontrolovat kapitálový zásobník. Zásoba kapitálu řadí prioritu různých zdrojů financování. Podřízený a podřízený dluh se vztahují k jejich postavení v kapitálovém zásobníku společnosti. V případě likvidace je nejdříve splacen seniorní dluh
- Krátkodobý úvěr Krátkodobý úvěr Krátkodobý úvěr je typ úvěru, který se získává na podporu dočasné osobní nebo obchodní kapitálové potřeby. Jelikož se jedná o typ úvěru, jedná se o částku vypůjčeného kapitálu a úroky, které je třeba zaplatit k danému datu splatnosti, což je obvykle do jednoho roku od získání úvěru.
- Nejlepší banky v USA Nejlepší banky v USA Podle americké Federální pojišťovací společnosti pro pojištění vkladů existovalo v USA k únoru 2014 6 799 komerčních bank pojištěných FDIC. Centrální bankou v zemi je Federální rezervní banka, která vznikla po přijetí zákona o Federálních rezervách v roce 1913
