Osobní finance - definice, přehled, průvodce finančním plánováním

Osobní finance je proces plánování a řízení osobních finančních aktivit, jako je příjem Roční příjem Roční příjem je celková hodnota příjmu dosaženého během fiskálního roku. Hrubý roční příjem se vztahuje na všechny výdělky před provedením jakýchkoli odpočtů a čistý roční příjem se vztahuje na částku, která zbývá po provedení všech odpočtů. Koncept se vztahuje na generování jednotlivců i podniků, utrácení, spoření, investování Investice: Průvodce pro začátečníky Průvodce Financování pro začátečníky v oblasti financí vás naučí základy investování a jak začít. Dozvíte se více o různých strategiích a technikách obchodování, o různých finančních trzích, do kterých můžete investovat, a o ochraně. Proces správy osobních financí lze shrnout do rozpočtu Druhy rozpočtů Existují čtyři běžné typy rozpočtových metod, které společnosti používají: (1) přírůstkové, (2) založené na činnostech, (3) hodnotové návrhy a (4) na nule. Finanční plán. Tato příručka bude analyzovat nejběžnější a nejdůležitější aspekty individuálního finančního řízení.

Osobní finance - plánování mladého páru

Oblasti osobních financí

V této příručce se zaměříme na rozebrání nejdůležitějších oblastí osobních financí a každou z nich prozkoumáme podrobněji, abyste tomuto tématu důkladně porozuměli.

Jak je uvedeno níže, hlavními oblastmi osobních financí jsou příjem Odměna Odměna je jakýkoli druh kompenzace nebo platby, které jednotlivec nebo zaměstnanec obdrží jako platbu za své služby nebo práci, kterou vykonávají pro organizaci nebo společnost. Zahrnuje jakýkoli základní plat, který zaměstnanec obdrží, spolu s dalšími typy plateb, které se hromadí v průběhu jejich práce, a to výdaje, úspory, investice a ochrana. Každá z těchto oblastí bude podrobněji prozkoumána níže.

Osobní finance

# 1 Příjem

Příjmem se rozumí zdroj přílivu peněz, který jednotlivec přijímá a který pak používá k podpoře sebe a své rodiny. Je to výchozí bod pro náš proces finančního plánování.

Běžné zdroje příjmu jsou:

  • Platy
  • Bonusy
  • Hodinové mzdy
  • Důchody
  • Dividendy Dividenda Dividenda je podíl na zisku a nerozděleném zisku, který společnost vyplácí svým akcionářům. Když společnost vytvoří zisk a akumuluje nerozdělený zisk, mohou být tyto příjmy buď reinvestovány do podnikání, nebo vyplaceny akcionářům jako dividenda.

Všechny tyto zdroje příjmu generují hotovost, kterou může jednotlivec použít k utrácení, spoření nebo investování. V tomto smyslu lze příjem považovat za první krok v našem plánu osobních financí.

# 2 Výdaje

Výdaje zahrnují všechny typy výdajů, které jednotlivec vynaloží v souvislosti s nákupem zboží a služeb nebo čehokoli, co je spotřební materiál (tj. Ne investice). Veškeré výdaje spadají do dvou kategorií: hotovost (platí se hotovostí) a kredit (zaplaceno půjčením peněz). Většina příjmů většiny lidí je alokována na výdaje.

Běžné zdroje výdajů jsou:

  • Pronajmout si
  • Hypoteční splátky Hypotéka Hypoteční úvěr je půjčka poskytovaná hypotékou nebo bankou, která umožňuje jednotlivci koupit si dům. I když je možné si půjčit na pokrytí všech nákladů na bydlení, je častější zajistit si půjčku ve výši přibližně 80% hodnoty domu.
  • Daně
  • Jídlo
  • Zábava
  • Cestovat
  • Platby kreditní kartou Kreditní karta Best Buy Kreditní karta Best Buy je forma kreditu nabízená společností Best Buy svým věrným zákazníkům za nákup produktů a služeb.

Výše uvedené výdaje snižují především hotovost, kterou má jednotlivec k dispozici pro ukládání a investování. Pokud jsou výdaje vyšší než příjem, má jedinec deficit. Správa výdajů je stejně důležitá jako vytváření příjmů a lidé mají obvykle nad svými výnosy větší kontrolu nad svými výnosy. Správné výdaje jsou zásadní pro dobré řízení osobních financí.

# 3 Ukládání

Úspora se týká přebytečné hotovosti, která je zachována pro budoucí investice nebo výdaje. Pokud existuje přebytek mezi tím, co člověk vydělává jako příjem, a tím, co utrácí, rozdíl může směřovat k úsporám nebo investicím. Správa úspor je kritickou oblastí osobních financí.

Mezi běžné formy spoření patří:

  • Fyzická hotovost
  • Spořicí bankovní účet
  • Probíhá kontrola bankovního účtu
  • Cenné papíry na peněžním trhu Peníze na trhu Peněžní trh je organizovaný burzovní trh, kde si účastníci mohou půjčovat a půjčovat krátkodobé, vysoce kvalitní dluhové cenné papíry s průměrnou splatností

Většina lidí si nechává alespoň nějaké úspory na správu svých peněžních toků a krátkodobý rozdíl mezi jejich příjmy a výdaji. Mít příliš mnoho úspor však lze ve skutečnosti považovat za špatnou věc, protože ve srovnání s investicemi vydělává malý až žádný výnos.

# 4 Investice

Investování souvisí s nákupem aktiv, u nichž se očekává, že budou generovat návratnost, s nadějí, že jednotlivec v průběhu času získá zpět více peněz, než původně investoval. Investování s sebou nese riziko a ne všechna aktiva ve skutečnosti produkují pozitivní míru návratnosti. Zde vidíme vztah mezi rizikem a návratností.

Mezi běžné formy investování patří:

  • Zásoby Zásoby Co je to zásoba? Jednotlivec, který vlastní akcie ve společnosti, se nazývá akcionář a má nárok na část zbytkového majetku a výnosů společnosti (pokud by byla společnost někdy zrušena). Pojmy „akcie“, „akcie“ a „vlastní kapitál“ jsou používány zaměnitelně.
  • Dluhopisy Dluhopisy Dluhopisy jsou cenné papíry s pevným výnosem, které vydávají společnosti a vlády za účelem zvýšení kapitálu. Emitent dluhopisů si od držitele dluhopisu půjčí kapitál a provede mu fixní platby za pevnou (nebo variabilní) úrokovou sazbu po stanovené období.
  • Podílové fondy Podílové fondy Podílový fond je skupina peněz shromážděných od mnoha investorů za účelem investování do akcií, dluhopisů nebo jiných cenných papírů. Podílové fondy jsou vlastněny skupinou investorů a spravovány profesionály. Dozvíte se o různých typech fondů, o tom, jak fungují, o výhodách a kompromisech investování do nich
  • Nemovitost Nemovitost Nemovitost je nemovitost, která se skládá z pozemků a vylepšení, mezi něž patří budovy, příslušenství, silnice, stavby a inženýrské sítě. Vlastnická práva udělují vlastnické právo k půdě, vylepšením a přírodním zdrojům, jako jsou minerály, rostliny, zvířata, voda atd.
  • Soukromé společnosti Ocenění soukromé společnosti 3 techniky oceňování soukromé společnosti - naučte se oceňovat firmu, i když je soukromá a s omezenými informacemi. Tato příručka poskytuje příklady včetně srovnatelné analýzy společností, analýzy diskontovaných peněžních toků a první chicagské metody. Zjistěte, jak si profesionálové cení podnikání
  • Průvodce komoditami k tajemství obchodování s komoditami Úspěšní obchodníci s komoditami znají tajemství obchodování s komoditami a rozlišují mezi obchodováním s různými typy finančních trhů. Obchodování s komoditami se liší od obchodování s akciemi.
  • Umění

Investování je nejkomplikovanější oblastí osobních financí a je jednou z oblastí, kde lidé dostávají nejvíce profesionální rady. Mezi různými investicemi existují obrovské rozdíly v riziku a odměně a většina lidí hledá pomoc s touto oblastí jejich finančního plánu.

# 5 Ochrana

Osobní ochrana se týká široké škály produktů, které lze použít k ochraně proti nepředvídané a nepříznivé události.

Mezi běžné ochranné produkty patří:

  • Životní pojistka
  • Zdravotní pojištění
  • Plánování nemovitostí

Toto je další oblast osobních financí, kde lidé obvykle hledají profesionální radu a která se může docela komplikovat. Aby bylo možné správně posoudit potřeby jednotlivce v oblasti pojištění a plánování nemovitostí, je třeba provést celou řadu analýz.

Proces plánování osobních financí

Dobré finanční řízení se odvíjí od solidního plánu a jeho dodržování. Všechny výše uvedené oblasti osobních financí lze shrnout do rozpočtu nebo formálního finančního plánu.

Tyto plány běžně připravují osobní bankéři a investiční poradci, kteří se svými klienty pracují na porozumění jejich potřebám a cílům a rozvoji vhodného postupu.

Obecně lze říci, že hlavní součásti procesu finančního plánování jsou:

  • Posouzení
  • Cíle
  • Plánujte vývoj
  • Provedení
  • Monitorování a přehodnocení

Rozpočet osobních financí - příklad

Příprava rozpočtu nebo finančního plánu je zásadní pro to, abyste mohli co nejlépe dosáhnout svých osobních a rodinných cílů. Níže je uveden příklad jednoduchého měsíčního rozpočtu Měsíční model předpovědi peněžních toků S průběžným modelem předpovědi měsíčních peněžních toků zůstává počet období v předpovědi konstantní (např. 12 měsíců, 18 měsíců atd.). které by mohly být použity ke správě vašich příjmů, výdajů, úspor a investic.

Jak vidíte v níže uvedeném příkladu, existují tři potenciální zdroje příjmů (plat, bonus atd.), Za nimiž následuje seznam výdajů (nájem, jídlo, potraviny, restaurace, zábava, náklady na péči o děti, dovolená atd.) a rozdíl mezi nimi je měsíční přebytek nebo schodek dané osoby.

Rozpočet osobních financí - příklad

Pokud byste chtěli použít tuto bezplatnou šablonu, která vám pomůže s vašimi osobními financemi a plánováním, stáhněte si tabulku Excel a podle potřeby ji upravte podle svých potřeb. Před jakýmkoli finančním nebo investičním rozhodnutím byste se měli vždy poradit s profesionálním poradcem.

Stáhněte si šablonu zdarma

Zadejte své jméno a e-mail do níže uvedeného formuláře a stáhněte si bezplatnou šablonu hned teď!

Kariéra v oblasti osobních financí

Existuje široká škála povolání, které se týkají osobního finančního řízení a poradenství. Pokud máte zájem o některá z témat uvedených v této příručce, možná budete chtít zvážit kariéru v tomto odvětví.

Mezi nejběžnější kariéry patří:

  • Osobní bankéř Osobní bankéř Popis práce Osobní bankéři nabízejí pomoc při správě a dohledu nad finančními potřebami osobního bankovního účtu klienta. Podrobnosti popisu úlohy osobního bankéře zahrnují zákazníky pomoci při otevírání, správě a optimalizaci jejich bankovních účtů a dalších produktů, sledování potenciálních zákazníků a potenciálních zákazníků
  • Správce bohatství
  • Investiční poradce
  • Pojišťovací poradce
  • Daňový poradce
  • Plánovač nemovitostí
  • Finanční plánovač
  • Hypoteční makléř

Chcete-li se dozvědět více o různých kariérách v oblasti financí, navštivte interaktivní Kariérní mapu financí a prozkoumejte možnosti na podnikové straně odvětví. Mezi nejběžnější pracovní místa na podnikové straně patří investiční bankovnictví, soukromý kapitál a rozvoj společnosti.

Dodatečné zdroje

Děkujeme, že jste si přečetli tohoto finančního průvodce osobními financemi. Doufáme, že vám pomohl pochopit, o čem je správa osobních financí, proč je to důležité a jak v tom pokračovat.

Posláním Finance je pomáhat komukoli stát se finančním analytikem světové úrovně a mít smysluplnou kariéru. Abychom vám na vaší cestě pomohli, budou vám užitečné tyto další finanční zdroje:

  • Firemní finance Přehled podnikových financí Firemní finance se zabývají kapitálovou strukturou společnosti, včetně jejího financování a opatření, která vedení podniká ke zvýšení hodnoty
  • Veřejné finance Veřejné finance Veřejné finance jsou správa příjmů, výdajů a dluhové zátěže dané země prostřednictvím různých vládních a kvazivládních institucí. Tato příručka poskytuje přehled o tom, jak jsou veřejné finance spravovány a jaké jsou jednotlivé složky veřejných financí
  • Návratnost investic (ROI) Návratnost investic (ROI) Návratnost investic (ROI) je měřítkem výkonu používaným k vyhodnocení návratnosti investice nebo porovnání efektivity různých investic.
  • Průvodci platem Kompenzace Kompenzace a průvodce platy za pracovní místa v oblasti podnikových financí, investičního bankovnictví, výzkumu kapitálu, FP&A, účetnictví, komerčního bankovnictví, absolventů FMVA,

Poslední příspěvky